Осаго без ограничений


Страховка осаго без ограничений

Полис без ограничения круга лиц допущенных к управлению автотранспортов т.е. в страховом полисе будет вписан только страхователь, а автомобилем, на законных основаниях, сможет управлять любой водитель.

Калькулятор ОСАГО

Что такое ОСАГО ограничений?

Данный вид страховки примечателен тем, что количество водителей которому доступно управление автомобилем может быть сколько угодно большое. Данная страховка идеально подойдет для служебного транспорта, кроме такси. Для автомобилей такси предусмотрена отдельная категория страхования.

Преимущества полиса без ограничений

Основным преимуществом является, то что количество водителей не ограничего и вам не надо думать как вписать нового водителя в страховку.

Недостатки полиса без ограничений

Основные недостатки:

  • скидка КМБ начисляется только страхователю
  • все водители, кроме страхователя, скидку не нарабатывают и когда они захотят сделать свою страховку КБМ будет равен 1

Хотите оформить ОСАГО за 5 минут не вставая сместа?

Оформить ОСАГО сейчас

www.driver-helper.ru

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Главная » Автострахование » ОСАГО

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

Исправления допустимы только в следующих случаях:

  • при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
  • если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье: //auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

  • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
  • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
  • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
  • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
  • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

strahovkunado.ru

Всё про ОСАГО без ограничений

Максимально возможное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора «автогражданки», нормативно не установлено. Формально страхователь имеет право «вписать» в полис даже несколько десятков человек. Однако инструмент обязательного автострахования также предлагает автолюбителям другой вариант.

Речь об отсутствии поименованного списка «уполномоченных» как такового. Часто в таких случаях говорят, что страховка оформлена «без ограничений» – тем самым упрощая юридически более точные формулировки. По такому договору автомобилем может управлять любой желающий (разумеется, допущенный на законных основаниях). Безусловно, это заметно упрощает взаимодействие сторон во многих ситуациях. Однако особенности опции заслуживают того, чтобы остановиться на них подробнее.

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству оригиналы или копии таковых необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,8. Последняя цифра используется, когда перечень не лимитирован. То есть, базово данная опция повысит стоимость ОСАГО на 80%. Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС также равно 1,8. Таким образом, иногда «открытый» список не приведёт к удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае оформить договор на условии поименованного перечисления водителей не удастся. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя. В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте. В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 80%, а – математически – более чем в 3,5 раза.

Вместе с тем, для некоторых страхователей переход на «открытый» перечень оказывается финансово выгодным. Касается это в первую очередь «аварийных» водителей. Как известно, КБМ бывает не только уменьшающим, но и повышающим, принимая значения до 2,45. Понятно, что при описанном раскладе автолюбители выбирают из двух зол меньшее, уходя от «карательного бонус-малуса». Экономия в результате такого решения составляет около 27%.

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. Тем не менее, КБМ здесь также является постоянным расчётным элементом. К чему же тогда привязана страховая история? Автостраховка без ограничений учитывает убыточность конкретного автомобиля, принадлежащего конкретному собственнику. То есть, «бонус-малус» считается по связке «автовладелец – машина».

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне. «Заслуги» клиента в отношении первого авто во внимание не принимаются. Поэтому, например, владеющее парком машин юридическое лицо по разным единицам транспорта может иметь как скидки, так и повышающие коэффициенты.

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. В то же время, подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ. По сути, после отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении. Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

  • услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
  • передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
  • необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. К тому же, нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2017 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

Стоит упомянуть, что страховка без ограничений иногда воспринимается как относительная брешь в сохранности машины. Так, если злоумышленник завладел транспортным средством вместе со свидетельством о регистрации и был остановлен сотрудником ГИБДД, у последнего может не возникнуть никаких подозрений. Угонщик просто предъявит «открытое» ОСАГО, похищенное свидетельство и собственное водительское удостоверение.

Что же касается покупки такого полиса, то здесь его более высокий ценник не остаётся без внимания страховщиков. Так же, как и более простой алгоритм оформления. В итоге соискатели подобных договоров порой сталкиваются с более внимательным отношением продавцов. Выражается оно в доставке по заявленному адресу, обслуживании без очереди  и прочих «приятных мелочах». Впрочем, во многом указанные факты зависят от политики страховой компании.

www.inguru.ru

ОСАГО без ограничений – удобный и даже выгодный в некоторых случаях вариант

Как оформляется ОСАГО без ограничений, как производится расчет страховой премии, какие коэффициенты учитываются при расчете, преимущества и перспективы неограниченной «автогражданки»

В настоящее время нет ни одного нормативного акта, ограничивающего число допущенных к эксплуатации транспортного средства людей в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности.

Страхователь может оформить договор только на себя, а может указать в нем сколько угодно людей.

Если автомашиной пользуется большое число водителей и составление списка невозможно или бессмысленно, страховщики предлагают более удобный вариант – ОСАГО без ограничений. Он предусматривает возможность использования транспортного средства любым человеком.

Главное, чтобы сам владелец был не против. Далее мы рассмотрим этот вариант подробнее и выясним все нюансы такого страхования

Оформление ОСАГО без ограничений

В бланке полиса предусмотрено наличие специального поля, куда должны заноситься сведения обо всех лицах, которым разрешено управление застрахованным ТС.

Если выбрана страховка без ограничений,  данные о водителях туда не заносятся, а графы должны быть перечеркнуты.

В разделе «Водительское удостоверение» имеются 2 ячейки с пояснениями, которые размещены с левой стороны. При оформлении автогражданки без ограничений в верхней ячейке ставится галочка.

Номера водительских удостоверений в полис не заносятся и даже не предоставляются страховщику. Оригиналы и данные их этих документов требуются только при заключении договора с перечнем конкретных лиц, которые будут допускаться к пользованию автомашиной.

Коэффициент КО

На конечную стоимость ОСАГО без ограничения влияют различные коэффициенты. КО может равняться 1 или 1,8. Если число допущенных к пользованию ТС не ограничено, применяется коэффициент 1,8. Соответственно, цена услуги увеличивается на 80%.

Страхователям стоит знать, что использование КО при расчете страховой премии исключает возможность применения еще одного повышающего коэффициента. Речь идет о КВС, который используется при расчете «автогражданки» для молодых и неопытных водителей.

Максимальное значение КВС тоже равняется 1,8. Так что неограниченная страховка в случае привлечения молодых автомобилистов дороже  не станет.

Если транспортом владеет юридическое лицо, то повышающий КО будет применен обязательно, потому что оформление договора с поименным списком водителей в данном случае невозможно.

Изменение условий

«Автогражданка» без ограничений имеет и другие нюансы, которые негативно могут сказаться на ее стоимости. Личный коэффициент «Бонус-Малус» водителей, которые пользуются ТС по данному полису, здесь учитываться не будет.

К примеру, каждый может накопить персональную скидку 50%, однако при расчете неограниченного полиса она рассматриваться не будет. В результате стоимость ОСАГО вырастет не на 80 процентов, о которых говорилось выше, а на 300-350% из-за потери положенных скидок.

Несмотря на такие подсчеты, для некоторых страхователей полис ОСАГО без ограничений может оказаться наиболее оптимальным и выгодным вариантом. Если рассматривать все тот же «Бонус-Малус», то стоит подумать и о повышающих его значениях.

Если лица, допущенные к управлению автомобилем, не отличаются особой аккуратностью и уже подняли свой КБМ до 2,45, то целесообразнее не использовать этот коэффициент вообще, а оформить общую неограниченную страховку. На этом можно сэкономить примерно 27%.

Учёт КБМ

Несмотря на вышесказанное, «Бонус-Малус» все же применяется при расчете стоимости ОСАГО без ограничений. При этом учитывается страховая история не водителей, а владельца транспортного средства.

По сути, страховщики исходят из убыточности самого автомобиля, которым пользуется неограниченное количество людей, и делают выводы о повышении или понижении коэффициента перед продлением страховки для данного ТС.

Если владелец приобретает новый автомобиль, то заработанную скидку он получит только при продлении периода страхования для прежней машины. Для нового автомобиля страховка без ограничений рассчитывается с начальным коэффициентом.

Организация, владеющая несколькими авто, имеет несколько страховых историй по каждому транспортному средству. Соответственно, при оформлении ОСАГО она может получать скидки и надбавки по разным ТС.

Преимущества неограниченной «автогражданки»

Неограниченное ОСАГО стоит немалых денег, однако подобный выбор дает неоспоримые преимущества страхователю. В последние годы только ОСАГО могло ограничивать владельца ТС в передаче его другим лицам, поскольку рукописные доверенности были упразднены.

С неограниченным полисом автовладелец может действовать так, как ему удобно и выгодно. Это актуально:

  • при использовании услуг «трезвого водителя»,
  • при передаче автомобиля друзьям, родственникам, коллегам на период длительного отсутствия хозяина,
  • в форс-мажорных ситуациях, когда владелец не может сам управлять машиной и вынужден просить другого человека отогнать ее на стоянку.

Во многих таких случаях дополнительного водителя можно вписать в полис, однако нередко нехватка времени, срочность или другие факторы не позволяют сделать это в офисе страховщика.

Перспективы

Переоформление полиса для добавления еще одного или нескольких лиц отнимает много времени, поэтому многие страхователи предпочитают выбрать более удобный вариант с нелимитированным количеством водителей.

В 2017 г. в Правила ОСАГО было снесено изменение, касающееся е-ОСАГО. Теперь внести коррективы в электронный полис «автогражданки» стало легче. При желании расширить список водителей организация будет ждать не более 2 суток.

Это упростит оформление документов, и в ближайшем будущем достаточно дорогая  автостраховка без ограничений может стать менее востребованной.

На заметку

Неограниченное ОСАГО является своеобразной лазейкой для угонщиков. Если документы находились в машине во время угона, то у остановившего ее сотрудника ГИБДД не возникнет никаких подозрений насчет того, что за рулем злоумышленник.

Преступник предъявит свои права, бумаги на машину и открытый полис ОСАГО и будет отпущен, поскольку все бумаги оформлены верно. Это явный минус данного варианта «автогражданки», однако от него можно защититься, не оставляя документы на автомобиль в салоне.

С другой стороны, высокая цена безлимитной «автогражданки» обуславливает более внимательное отношение страховщиков к своим клиентам. Те, кто оформляет неограниченное ОСАГО, отмечают, что их часто обслуживают без очереди, обеспечивают доставку документов в указанное место, предлагают другие приятные бонусы.

Вы узнали о том, что представляет собой страхование автогражданской ответственности без ограничений, как оно оформляется, сколько стоит такая услуга, как рассчитывается страховая премия и в чем преимущества этого варианта.

Решение о выборе конкретного страховщика и формы оформления ОСАГО принимать только вам. Но помните, что наличие полиса «автогражданки» является обязательным условием эксплуатации транспортного средства.

proins.ru

Страховка ОСАГО без ограничений

ОСАГО без ограничений не пользуется спросом на рынке страхования, так как водитель не рассматривает ситуации, в которых он сможет доверить право управления своим автомобилем кому-то другому. Да и цена ОСАГО без ограничений на порядок больше. Прежде чем подумать об оформлении неограниченного полиса ОСАГО, следует разобраться, что даёт данный вид страхования, и во сколько обойдётся такая услуга.

Что такое неограниченная страховка ОСАГО?

Страховка ОСАГО без ограничений – это договорные отношения, оформленные в письменном виде, между страховой компанией (в договоре – страховщик) и частным лицом (в договоре – страхователь), в которых не оговаривается количество человек, имеющих право управлять транспортным средством.

Являясь обладателем такого страхового полиса, автовладелец имеет право вписывать в документ неограниченное число граждан, которые могут садиться за руль его автомобиля.

Такого рода страховой полис обычно оформляют компании, имеющие свой таксопарк и предполагающие наём водителей для управления автомобилем или занимающиеся сдачей транспорта в аренду.

Важно! Даже если на момент ДТП за рулём автотранспорта был другой водитель, право собственности сохраняется за владельцем автомобиля.

В каких случаях нужна неограниченная страховка?

Полис ОСАГО без ограничений может пригодиться в следующих ситуациях:

  1. На встрече с друзьями автовладелец употреблял алкогольные напитки, садиться за руль он не может. Имея открытый страховой полис, управлять автомобилем сможет любой обладатель водительского удостоверения соответствующей категории.
  2. В одной семье несколько человек имеют водительское удостоверение. Открыв неограниченный документ, любой член семьи в любое время может сесть за руль транспортного средства.
  3. Компаниям, занимающимся сдачей в аренду транспортных средств или доставкой каких-либо товаров, очень выгодно оформлять документ без ограничений, чтобы в любой момент управлять автомобилем смог любой работник компании.

Среди всех плюсов неограниченного полиса, существуют и минусы:

  • цена неограниченной страховки ОСАГО высокая, в отличие от обычного закрытого полиса;
  • стоимость открытой страховки ОСАГО для начинающих водителей слишком высока;
  • КБМ учитывается только для владельца транспортного средства, и не действует на других водителей.

Сколько стоит неограниченный полис ОСАГО

Когда автомобилист идёт оформлять полис, его всегда волнует главный вопрос: сколько стоит неограниченная страховка? На этот вопрос точно ответят только сотрудники страховой организации, так как лишь они знают установленные тарифы. А мы в свою очередь разберем как рассчитывается такая страховка.

Формулы и примеры расчётов ОСАГО без ограничений

При расчёте стоимости учитываются следующие факторы:

  1. Тарифы государства. Для различных моделей автомобилей установлена индивидуальная ставка, по которой рассчитывается стоимость страхового полиса.
  2. Мощность транспортного средства (указывается в лошадиных силах).
  3. Территориальные коэффициенты. Для каждого отдельного региона, области устанавливаются свои тарифы на автострахование.
  4. Возраст собственника авто и общий стаж вождения.
  5. Количество граждан, имеющих право сесть за руль страхуемого автомобиля.
  6. Соблюдение или игнорирование в прошлом норм и правил страхования автомобиля в соответствии с ФЗ №40, а также правил езды на автомобиле.

По какой бы причине не оформлялся документ без ограничений, его расчёт всегда производится по одной и той же формуле:

Государственные тарифы и ставки, по которым рассчитывается автостраховка, устанавливаются ЦБ России каждый год.

Что влияет на стоимость неограниченной страховки?

ОСАГО без ограничений имеет коэффициенты, которые всегда используются при расчёте стоимости. Повлиять на некоторые установленные коэффициенты автовладелец никак не сможет. Например, коэффициент, рассчитываемый от мощности двигателя авто, нельзя уменьшить или увеличить, чтобы повлиять на цену документа.

Но есть и такие коэффициенты, которые собственник транспортного средства в силах изменить. Многих водителей интересует, учитывается ли КБМ при расчёте страховки без ограничений. КБМ – коэффициент безаварийной езды, установленный Центробанком России.

Да, и он сильно будет влиять на стоимость страхового полиса. А также он значительно может уменьшить сумму страхования автомобиля, если его владелец не попадал в серьёзные ДТП и имеет безаварийную репутацию.

Водительский стаж также играет значимую роль при расчёте стоимости услуги страхования транспортного средства. Например, если гражданин находится в возрасте моложе 22 лет, то данный фактор увеличит сумму ОСАГО.

Пример расчета

Рассчитать, на сколько дороже страховка без ограничений будет в отличие от ограниченной можно самостоятельно через онлайн-калькулятор или же по установленной формуле.

Например, мощность двигателя авто не превышает 150 лошадиных сил, транспортное средство находится во владении физического лица не более 1 года, оформляется неограниченный полис ОСАГО, авто принадлежит к 3 классу, собственник авто не нарушал правила дорожного движения и Закон об обязательном автостраховании. В этом случае примерная цена на услуги страхования составит в пределах 15-19000, что выйдет дороже на 80 %, если оформлялась бы обычная страховка с ограничениями.

Итак, оформить ОСАГО без ограничений может любой автовладелец. Удобна она тем, что не нужно тратить время на то, чтобы бежать в страховую организацию и заполнять дополнительные бумаги, чтобы допустить другого водителя к вождению автомобилем. Также она будет хорошим помощником большой семье.

Пользуется спросом такой страховой документ и у транспортных компаний, занимающихся перевозками, доставками и арендой авто. Но, как и везде, здесь тоже имеются свои недостатки. Главный минус – это высокая цена, особенно для автомобилистов, только начинающих водить, и молодых автолюбителей.

Опубликовано: 10-12-2017

Последнее обновление: 10-12-2017

osagogid.ru

Страховка ОСАГО без ограничений

По причине неосведомленности многие автовладельцы считают, что страховка ОСАГО без ограничений это дорогостоящая и крайне невыгодная услуга. Постараемся разобраться в этом вопросе и выяснить, кому и в каких случаях такая покупка будет полезна.

Особенности

Для начала следует разобраться, что это такое и как выглядит. Страховой полис ОСАГО без ограничения расширяет круг допущенных к управлению лиц, тогда как ограниченная страховка предполагает, что к управлению допущено всего несколько человек. В страховом полисе прописывается обязательно количество водителей, которые допущены к правлению ТС.

Когда выгоден такой вид страховки

Целесообразно выбирать данный вид страхования на машину, когда собственником транспортного средства или одним из вписываемых водителей является лицо, не достигшее 22 лет и водительский стаж такого водителя не превышает 3 года. Тогда при расчете страховой премии используется максимальный коэффициент — 1,8. Получается, что за эту же сумму можно оформить открытое страхование и управлять ТС сможет абсолютно любой водитель без исключения.

Как и где можно оформить

Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.

В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.

Необходимые документы

Для того чтобы приобрести неограниченный страховой полис по ОСАГО нужно знать какие документы нужны для оформления:

  • документ, подтверждающий личность собственника ТС;
  • паспорт ТС;
  • заключение ТО;
  • заявление на приобретение полиса.

Алгоритм действий

Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведет расчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.

Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором. После этого клиент оплачивает по безналичному расчету и распечатывает страховой полис. При оформлении следует указать, что вам нужна именно открытая страховка ОСАГО.

Читайте также:  Как отремонтировать машину по КАСКО?

Можно ли изменить вид страховки

Бывают случаи, когда автовладельцу становится невыгоден открытый вариант страхования, тогда возникает вопрос можно сменить ограниченную страховку или нет? Чтобы переделать страховку на неограниченную, следует посетить офис страховой компании, и составить заявление на внесение поправок.

Желание изменить полис возникает у владельцев по различным причинам, возможно, это большая сумма страховой премии, или изменение круга лиц, пользующихся автомашиной.

При переоформлении бланка, старый полис остается в СК, а на руки клиенту выдается новый документ. В нем должна стоять пометка о ранее выданном полисе. При этом менеджер должен рассчитать новую стоимость страховки с учетом измененных данных. Обратите внимание, что вносить изменения в бланке неограниченной страховки противозаконно, если сотрудник СК не знает об этом, значит он специалист низкой квалификации.

Нужна ли доверенность

У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:

  • свои права с соответствующей категорией вождения;
  • ПТС на автомобиль;
  • неограниченная страховка.

В присутствии собственника при вождении машины сторонним лицом требования по документам для проверки ДПС остаются неизменны.

Отвечая на вопрос — нужна ли доверенность, если есть страховка без ограничений, можно однозначно сказать нет. Но доверенность при неограниченной страховке может потребоваться на осуществление определенных действий, касающихся регистрации, страхования или продажи ТС.

Стоимость ОСАГО без ограничений

Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.

Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:

  • базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
  • мощность двигателя (Км);
  • территориальная принадлежность (Кт);
  • период использования (Кп);
  • индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
  • грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
  • коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).

Используя вышеперечисленные коэффициенты, можно самостоятельно посчитать сумму с использованием следующей формулы:

Ц = Бтс*Кт*Км*Кп*КБМ*Кн*Кн/о

Узнать конкретную стоимость страховки по своему автомобилю можно и с помощью онлайн-калькулятора в интернете. Сервис открывает возможность любому желающему узнать цену просто подставив все данные в форму. Расчет осуществляется автоматически, итоговая сумма будет зависеть от конкретной величины базовой ставки, используемой выбранной СК. Учитывая, что коэффициент за неограниченный список равен 1,8, то такая страховка в среднем будет стоить на 80% выше, чем с ограничениями.

Читайте также:  Полная гибель автомобиля по КАСКО

Скидки и бонусы на открытый полис

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать. Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса.

Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы данного вида полиса.

Недостатки

Открытый полис имеет два незначительных, но существенных для кошелька минуса;

  • Главный недостаток такого вида полиса, это повышенная стоимость. Однако цена на полис многократно окупится, если автомобилем пользуется большое количество человек и велика вероятность возникновения ДТП.
  • Еще один спорный момент — КБМ, некоторые СК отказываются засчитывать скидку после страховки в других организациях, ссылаясь на отсутствие информации в базе РСА. При условии, что предыдущая СК утратила лицензию, она уже не может вносить изменения в базу и давать пояснения.

Плюсы

К преимуществам можно отнести следующее:

  • Единожды заплатив за полис, собственник, может не думая, передавать управление стороннему человеку в различных ситуациях. При этом не бояться, что за руль приходится садиться не вписанному человеку при возможных ДТП или беспокоиться о штрафных санкциях.
  • Такой полис является оптимальным решением для организаций, где нельзя заранее предугадать, кто именно будет управлять ТС или наблюдается текучесть кадров.
  • Для оформления требуется меньший пакет документов — водительские удостоверения не предоставляются.
  • При необходимости добавить, убрать водителя не нужно посещать офис СК и вносить изменения в бланк.

Из данной статьи вы узнали, что такое на автомобиль открытое ОСАГО и в каких случаях его выгодно оформлять. Кроме этого, рекомендуем покупать полис только у лицензированных страховых компаний и самостоятельно контролировать величину используемых скидок при расчете стоимости.

По окончании оформления документов тщательно проверьте бланк на выявление опечаток и ошибок, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в организацию за получением возмещения по страховому случаю.

myautohelp.ru

Страховка ОСАГО без ограничений

Для начала следует разобраться, что это такое и как выглядит. Страховой полис ОСАГО без ограничения расширяет круг допущенных к управлению лиц, тогда как ограниченная страховка предполагает, что к управлению допущено всего несколько человек. В страховом полисе прописывается обязательно количество водителей, которые допущены к правлению ТС.

Основная особенность ОСАГО без ограничений в том, что в пунктах о водительском удостоверении и допущенных к управлению транспортом людей будут стоять прочерки. Туда не вписывается даже хозяин автомобиля.

У полиса нет каких-то других видоизменений. Притом, как и в случае другого варианта страховки, разрешено делать исправления в договоре, если в нем появляются маленькие ошибки либо проводилась замена ПТС и автомобильных знаков на машину.

Одним из минусов данного страхового продукта является, как бы это странно ни звучало, услуга использования скидки за езду без аварий в течении предшествующего периода действия договора. Страхователь, который делает продление полиса автогражданской ответственности в другой СК, свою скидку в виде «бонус-малуса» может не получить.

Если сравнивать автогражданку с неограниченным числом граждан допущенных к управлению и ОСАГО с ограниченным числом водителей, то несомненно первый вариант оказывается значительно дороже. Открытый полис автогражданской ответственности выйдет на 80% дороже того же полиса, но с ограниченным количеством лиц допущенных к управлению ТС.

Но если провести сравнение с обычным полисом автогражданской ответственности, в котором вписан водитель с небольшим стажем вождения, т.е. менее 3-х лет, и возрастом до 22 лет, то тогда сумма страхового взноса в этих двух вариантах будет почти незаметной.

Сумма страхового взноса зависит не только от базового тарифа, но и от понижающих и повышающих коэффициентов, а в случае рассмотренном нами выше как раз будут применяться повышающие коэффициент за небольшой стаж и возраст водителя.

Средние расценки на полисы с неограниченным числом водителей варьируется в пределах от 13591 до 43239 рублей. Но следует учитывать что конечная сумма страхового взноса во многом зависит от параметров ТС, водителей и иных условий.

При расчете итоговой суммы страхового взноса при неограниченной страховке применяется максимальный коэффициент 1.8.

Однако для водителей до 22 лет и стажем менее трех лет применяется аналогичный коэффициент. Именно поэтому открытая страховка не всегда выходит в конечном итоге дороже. Если у вас есть скидки, то конечно сумма страхового взноса по неограниченной ОСАГО будет для вас еще ниже.

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

1. Удобно для новичков в возрасте до 22 лет, которые только что получили водительские права. Стоимость будет одинаковая, что для одного водителя, что без ограничения количества водителей допущенных к управлению автомобиля.

2. Удобно будет для тех кто пользуется услугой «Трезвый водитель» — спокойно можно посадить любого человека за руль и не переживать за ответственность перед третьими лицами и за свое имущество.

3. Также это лучший вариант для тех, у кого применен повышающий коэффициент КБМ за грубые нарушения правил дорожного движения. (Через год история обнуляется и можно избежать подорожание страховки в 1,5 раза)

Определить сумму, которую придётся внести за ОСАГО без ограничений, можно следующими способами:

  • просчитать вручную, используя формулу;
  • применить онлайн-калькулятор, который можно найти на нашем сайте выше.

Ст = Бт*Кт*Кбм*Квс*Кпр*Км*Кпи*Ксс*Ко*Кн,

Ст – это вычисляемая стоимость страховки;

Бт – базовый тариф по ОСАГО согласно законодательству;

Кт-Кн – коэффициенты.

Все необходимые показатели для расчёта, а именно значения базовой ставки и коэффициентов, приведены в Указании ЦБ № 3384-У.

Для того чтобы рассчитать сумму автогражданской страховки с помощью онлайн-калькулятора, не нужно знать коэффициенты. Достаточно ввести в соответствующие поля сведения о владельце и характеристики автомобиля.

Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:

  • в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
  • ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
  • количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.

В этом случае строки просто перечёркнуты.

На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.

Изменения при учете КБМ

Есть для этого три способа:

  • Самый очевидный состоит в том, чтобы прийти в страховую компанию и провести переоформление документов.
  • Если вы по какой-либо причине не хотите делать личный визит в страховую компанию, то достаточно послать заказное письмо с уведомлением о вручении, в котором переслать все необходимые документы.
  • Существует также ещё один способ. Договор можно переоформить, посредством обращения на соответствующий сайт в интернете. При этом можно получить электронную копию вашего полиса и затем распечатать его на принтере.

На вашем счету не имеется ни одной аварии? Тогда требуйте рассчитать вам коэффициент бонус-малус. И здесь не играет роли характер оформляемой вами автостраховки.

Если вы осуществляете замену ограниченного страхового документа на неограниченный, то вправе требовать осуществления перерасчёта этого важного коэффициента. Он играет роль скидки, которая на несколько пунктов снизит стоимость полиса.

В случае неограниченного автострахования во внимание берётся коэффициент, присущий владельцу ТС.

На дорогах случаются самые различные ситуации и среди них больше неприятных. Недобросовестные инспекторы продолжают требовать с водителей доверенность, надеясь получить лёгкую прибыль. Вам может потребоваться пустить за руль постороннего человека. Все эти проблемы и многие другие неприятности исчезают перед неограниченным типом обязательного автострахования.

Одним из недостатков является, как ни странно, услуга пользования скидкой по прошедшему безаварийному году. Водитель, который продлевает страховой полис у другой компании, скидку в виде «Бонус-Малус» может утратить.

А вот для тех постоянных клиентов, что проездили год без аварий и желают продолжать страховаться в одной и той же компании, такая скидка, несомненно, будет являться преимуществом.

Самым главным оформительским атрибутом, указывающим на то, что полис имеет неограниченный допуск водителей к управлению автотранспортным средством, является галочка, проставленная в клеточке напротив пункта 3 бланка страхового сертификата (полиса).

При этом в специальной графе, где обычно указывается перечень водителей, допущенных к вождению данным транспортом, просто ставятся прочерки.

Именно такой порядок заполнения этих ключевых зон бланка и будет правильным:

  1. Прочерки в графе, где обычно прописываются лица, которым разрешается вести автомобиль.
  2. Прочерки в графе, где указывается водительское удостоверение дополнительных водителей.

В остальном же все графы заполняются таким же способом, как и при обычном оформлении полиса ОСАГО. Если были допущены какие-то несерьезные помарки или ошибки, то их можно исправить, но только в правильном порядке.

Исправлять полис имеют право только в исключительных случаях. Во-первых, когда выявлены опечатки или какие-либо мелкие неточности, а во-вторых, в тех случаях, когда паспорт авто или регистрационные государственные знаки меняются.

Такого рода внесения новшеств просто вписываются рядом или в пункте «Особых отметок», заверяются резолюцией: «Исправленному верить» и скрепляются мокрой печатью страховой компании.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как осуществить вход в личный кабинет Югория

Такие изменения не требуют финансовых перерасчетов, а потому они допустимы.

Заменить ограниченную страховку на неограниченную можно в любое комфортное для себя время. Для этого отправляйтесь в офис организации и заполните специальное заявление. В нём нужно указать тех людей, которым вы доверите управлять своим транспортным средством. Образцы заявлений по ОСАГО обычно можно скачать на любом специализированном сайте.

Возьмите с собой следующие документы:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт на него;
  • паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
  • заявление в письменном виде;
  • прошлый полис ОСАГО;
  • талончик о прохождении техосмотра машины.

Оформление «открытого» полиса чаще всего происходит из-за того, что людям неудобно добавлять в страховку нового человека. Изменения возможно вносить только по определенным дням, когда работает страховщик.

В большинстве случаев это неудобно. Кроме того, нужно отстаивать внушительные очереди.

Как итог – страхователь покупает автогражданку без лимита. При этом ОСАГО без ограничений получается высокой по стоимости.

Правила были изменены. Теперь разрешается вносить новую информацию в режиме online. Но есть исключение – это касается только электронных полисов. Такая процедура значительно упрощает допуск к управлению машиной другими лицами. Ожидается, что если услуга окажется популярной среди автовладельцев, то ОСАГО без ограничений станет пользоваться меньшим спросом.

Страховка ОСАГО без ограничений практична и удобна. Она особенно нужна для предприятий и больших семей, пользующихся одним автомобилем. Если вас не пугает высокая стоимость, то смело оформляйте такой полис.

рассчитывать на дополнительные скидки от нашей компании! Автострахование от разных компаний с наивысшим рейтингом надежности! Техосмотр от аккредитованного оператора с подтверждением нахождения его в реестре РСА (Российского Союза Автостраховщиков)! Переоформление транспортного средства от лицензированной организации! Карта техосмотра с внесением

Оставьте заявку или позвоните по телефону, указанному в контактах. и наш специалист оперативно ответит на Ваши вопросы, а также рассчитает и оформит Вам страховой полис ОСАГО без ограничения лиц, допущенных к управлению, и доставит в удобное место и время в пределах г. Москвы и ближнего Подмосковья.

Основное преимущество заключается в том, что такая страховка позволяет водить один автомобиль неограниченному кругу лиц.

Сколько стоит ОСАГО без ограничения

На сегодняшний день неограниченная страховка стоит от 13590,72 до 23719,68 рублей, это зависит от мощности автомобиля, цена указана без учета ваших скидок.

По сравнению с ограниченными страховыми продуктами, этот все-таки по цене намного выходит дороже. В среднем получается, что полис ОСАГО без ограничительного списка водителей стоит на 80% больше, чем такой же полис, но только с перечисленными в нем водителями.

Но если сравнить обычный полис (с ограничением), который рассчитывается для неопытных водителей, с шоферским стажем менее трех лет, да еще, если такой гражданин окажется моложе 22 лет, тогда, безусловно, для него цена будет практически такой же, как и полис без ограничения.

Все это связано с тем, что при расчетах стоимости применяется не только срок использования страховки и ее базовый тариф, но также и дополнительные повышающие коэффициенты:

  • возрастной – используется для молодых водителей (до 22-летнего возраста);
  • за водительский стаж, который легко определить, отсчитав время вождения авто с той даты, когда гражданину выдавали водительские права;
  • региональный (территориальный), определяемый федеральными законами по каждому региону, краю, области отдельно;
  • а также – безаварийный (наличие или отсутствие КБМ или «Бонус-Малус»);
  • мощностной (в зависимости от количества лошадиных сил в авто) и другие виды коэффициентов.

В общей сложности можно выделить средние расценки на страхование ОСАГО неограниченного типа – от 13 591 до 23 720 или 43 239 рублей. Однако, опять же, многое зависит от параметров автомобиля, водителя и иных условий.

Как и где можно оформить

Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.

В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.

Для того, чтобы оформить неограниченную страховку, необходимо посетить страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • ПТС.
  • Водительское удостоверение владельца автомобиля.
  • Диагностическую карту (если это установлено законодателем) и т.д.

Предоставлять водительские удостоверения лиц, которые планируются быть допущенными к управлению автомобилем не нужны, так как сведения о них в полис включаться не будут и на размер скидки это не подействует.

После проверки всех документов, страховщик оформляет полис, в котором в разделе 3 указывается информацию о том, что управлять автомобилем могут любые лица.

○ Стоимость страховки.

Расшифровка формулы

Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.

Главное, что отталкивает водителей от открытого типа страховки на автомобиль – это высокая стоимость услуги. Но надо понимать – что дорого стоит для одного, не обязательно так же дорого для другого. Нужно иметь конкретные цифры для личной оценки степени дороговизны услуги.

Есть два неограниченных типа страховки автомобиля – Каско и ОСАГО. Рассмотрим ценовые особенности каждого из них.

Стоимость неограниченного Каско

Особенность цены неограниченного Каско в том, что каждая СК имеет свою формулу расчета стоимости страховки. Каско – дорогой вид страхования, поэтому Страхователи пытаются сэкономить, используя франшизу.

Это означает, что часть страховой сумы не выплачивается – с 50 тысяч можно выплатить 40 или 35, а конкретная цифра зависит от условий страхового договора. Неограниченный Каско не предполагает франшизы.

Сэкономить можно только в том случае, когда в расчет стоимости вмешается один из следующих факторов:

  • Производитель авто. СК сотрудничают с производителями авто – не всегда, не со всеми, но такое сотрудничество есть. Производители имеют свои сервисные центры, где могут оказывать услуги по сниженным ценам. Оформляя полис, следует поинтересоваться у представителей СК, входит ли автомобиль в льготную категорию.
  • Тип ТС. Марка, модель, класс ТС влияет на расчет цены Каско. У СК есть информация об угоне ТС от соответствующих органов. Благодаря ей, они могут оценить степень страхового риска.
  • Информация от правоохранительных органов о личности водителя. Многочисленные нарушение ПДД и ДТП – это фактор, значительно повышающий страховые риски. СК могут на основании «плохой истории» отказать клиенту в оформлении полиса.
  • Возраст ТС. Солидный век для авто – это риск, влияющий на рост стоимости Каско.
  • Возраст и стаж водителя. Чем опытнее водитель, тем меньше страховые риски.
  • Оценочная стоимость ТС. Сколько бы ни стоил автомобиль при покупке, СК будут рассчитывать стоимость ТС, исходя из своей собственной оценки или мнения эксперта.
  • Наличие противоугонной сигнализации или других противоугонных средств – фактор, понижающий стоимость страховки.
  • Региональный (территориальный) коэффициент. Для каждого региона есть свой коэффициент, влияющий на расчет стоимости страховки. Подробнее здесь
  • Каско можно платить в рассрочку. При всех видимых выгодах этого вида оплаты страховки экономии здесь нет. Результат рассрочки – более высокая стоимость Каско.

Попробуем прикинуть, сколько может стоить Каско без ограничений. ТС, скажем, стоит 400 тыс. рублей.

Это означает, что базовая ставка будет такая же, то есть, 400 тыс. Обобщенный тариф будет равен коэффициенту 7,2. Минимальный коэффициент на страховку без ограничений – 1,5.

Рассчитываем полную цену страховки: 400 тыс.*7,2*1,5.100 = 43 тыс. 200 рублей. Если убрать коэффициент 1,5, то получим сумму 28 тыс. 800 рублей.

Разница, как видим, составляет 14 тыс. 400 рублей. Понятно, что этот расчет очень приблизительный и не учитывает многих нюансов, но общее представление о стоимости Каско он дать способен.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как проверить страховку ОСАГО на подлинность

Внимание! Дополнительное представление о стоимости услуги может дать калькулятор Каско на сайте компании «Ингосстрах» — ссылка для перехода

Стоимость неограниченного ОСАГО

У страхового полиса ОСАГО есть свои особенности, которые нужно знать тем, кто собирается оформлять его впервые.

  1. Этот полис обязательный для любого владельца автотранспорта. Государство на законодательном уровне предприняло усилия, чтобы обеспечить защиту пострадавших от действий малоимущих водителей. Поэтому за отсутствие страховки у водителя законом предусмотрен штраф.
  2. Максимальная сумма страховой выплаты не может превышать сумму в 250 тыс. рублей.
  3. Страховой полис ОСАГО может совмещаться с полисом Каско.

Факторами, влияющими на расчет цены ОСАГО, будут:

  • Территориальный коэффициент.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель обеспечивает скидку Страхователю за стаж вождения и безаварийную езду. В открытой страховке он не имеет смысла, так как ТС могут управлять разные люди. Однако, некоторые СК учитывают этот показатель по своему усмотрению, например, если во время страхового случая за рулем было лицо, за которым был закреплен КБМ.
  • Мощность авто.
  • Срок полиса. Чем больше срок полиса, тем больше скидка.
  • Возраст авто.
  • Возраст водителя и состояние его здоровья.

Внимание! Обычная цена ОСАГО колеблется в диапазоне между 14-ю и 22-мя тыс. рублей. Общее представление о стоимости услуги может дать калькулятор ОСАГО на сайте компании «Ингосстрах» – ссылка для перехода

Процесс подсчета итоговой суммы, на которую потянет страховка ОСАГО без ограничений, гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Фактически на стоимость влияют все те же коэффициенты, что и в обычном полисе (мощность машины, регион, возраст и водительский стаж страхователя и т.

д.), плюс еще один множитель за допуск к управлению неограниченного числа лиц (он равен 1. 8).

Таким образом, получается, что открытая страховка обойдется на 80% дороже обычной.

Цифра весьма внушительная, но тут нужно учитывать, что большая разница в стоимости верна только при отсутствии скидок за возраст и страховой стаж. Если же сравнить цену неограниченного полиса с обычным, используя максимальные коэффициенты для последнего (возраст до 22 лет, стаж до 3 лет), то конечная цифра получится практически одинаковой в обоих вариантах.

Ответ на вопрос: как проверить и рассчитать КБМ онлайн по базе РСА? — читайте здесь.

Стоимость страховки без ограничений будет рассчитана исходя из базового тарифа и различных коэффициентов, применяемых страховыми компаниями. Однако изменится значение только одного показателя – который «отвечает» за количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Он будет равен 1,8. Это значит, что стоимость страховки может возрасти до 80% по сравнению со стоимостью полиса с ограниченным количеством водителей и применением системы скидок.

Коэффициент, который показывает стаж водителя будет неизменным и равняться 1. Поэтому неограниченное страхование выгодно водителям, до 22 лет и со стажем вождения менее 3 лет.

При наличии полиса, данные расходы берёт на себя страховая компания, в том числе и при наличии вины. Неограниченное ОСАГО/ОСАГО без ограничений/открытая страховка ОСАГО – это полис обязательного страхования ответственности, который распространяется на всех водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

Этот вариант подходит для коммерческих фирм и организаций, где автомобиль может эксплуатировать большое количество людей.

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Коэффициент открытого полиса без ограничений в 2018 году составляет 1,8, а на ограниченную страховку он равен 1.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

  • период управления автомобилем;
  • мощность транспортного средства;
  • цели использования;
  • использование прицепа;
  • количество лиц;
  • стаж и возраст водителя;
  • КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Что такое неограниченное ОСАГО

Страховка ОСАГО без ограничений – это договорные отношения, оформленные в письменном виде, между страховой компанией (в договоре – страховщик) и частным лицом (в договоре – страхователь), в которых не оговаривается количество человек, имеющих право управлять транспортным средством.

Являясь обладателем такого страхового полиса, автовладелец имеет право вписывать в документ неограниченное число граждан, которые могут садиться за руль его автомобиля.

Такого рода страховой полис обычно оформляют компании, имеющие свой таксопарк и предполагающие наём водителей для управления автомобилем или занимающиеся сдачей транспорта в аренду.

Важно! Даже если на момент ДТП за рулём автотранспорта был другой водитель, право собственности сохраняется за владельцем автомобиля.

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений. ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Страховка автотранспортного средства без ограничений – вид страхования, который допускает нахождение третьих лиц за рулем автомобиля во время наступления страхового случая. То есть, страховка этого типа позволяет управление автомобилем неограниченному числу людей. Это делает услугу популярной в семьях, где вождение автомобилем осуществляется более, чем одним членом семьи.

Логика действия неограниченного типа страховки подсказывает, что представляет собой «ограниченный тип». Такая услуга подразумевает закрепление за транспортным средством одного конкретного человека, но не обязательно владельца авто. Популярность этого типа страховки не меньшая, чем у неограниченного типа. Это связанно с тем, что такая услуга стоит в 2,5-1,5 раза дешевле.

Рассмотрим более подробно выгодность неограниченного типа страхования автомобиля.

В тех полях, где обычно заполняется информация о водителях, проставляются прочерки.

Что касается перехода с обычного полиса на ОСАГО без ограничений, то выполняется эта процедура исключительно в офисе компании, так как потребуется перерасчет стоимости страховки. Там клиенту выдается образец заявления на смену страхового продукта, после чего высчитывается разница в цене между полисами.

В соответствии с ней гражданин производит доплату, ему выдают новое страховое свидетельство, а старое забирают.

Вступившие в силу 24 ноября 2012 года поправки в ПДД отменили доверенность как обязательный документ, который необходимо иметь с собой при управлении автомобилем. При этом в законодательстве сохранился пункт 1 статьи 2, по которому у водителя в обязательном порядке должен быть в наличии документ, подтверждающий право владения, распоряжения или пользования транспортным средством.

Им может выступать страховой полис ОСАГО. При ограниченном варианте лицо, управляющее автомобилем, должно быть в него вписано.

Водителям, у которых имеется страховка без ограничений, также достаточно предъявить только ее. Таким образом, доверенность на автомобиль не требуется.

Если планируется оформление ОСАГО, предусматривающего оформление документа на нескольких лиц, нужно знать некоторые особенности, используемые при определении КБМ.

Да, можно. Если вы приняли такое решение в середине срока вашего договора, вы можете обратиться к страховщику и он перезаключит с вами договор. При этом вы будете должны доплатить необходимую сумму. Однако, в таком случае есть одна тонкость.

Как известно КБМ, который отражает безаварийность езды водителя, при увеличении стажа такой езды, влияет на цену ограниченной страховки. С другой стороны, если страховка неограниченная, то такой коэффициент улучшается только у владельца машины.

Для того, чтобы произвести замену полиса, в который было вписано ограниченное количество водителей на неограниченную страховку, необходимо написать заявление в страховую компанию, в которой был оформлен полис. Как правило, бланк заявления или его образец уже имеется, необходимо заполнить биографические данные и причину замены полиса.

После того, как страховщик проверит все данные, можно приступать к оформлению новой страховки. Старый полис изымается, а заявителю выдается новый документ. При этом в разделе 8 полиса делается отметка о том, какой полис был заменен и причины аннулирования старого документа.

Если представитель страховой компании рекомендует внести изменения в старый полис и зачеркнуть/исправить все необходимые сведения, не соглашайтесь, так как исправленный по таким причинам документ будет считаться недействительным.

Страховка без ограничений предоставляет возможность управлять автомобилем абсолютно неограниченному количеству людей и навсегда забыть про такое понятие, как доверенность. В таком документе будет присутствовать отметка напротив соответствующего пункта. В тех строках, которые отведены для указания данных владельца машины и указания дополнительных водителей, будет сделан прочерк без единой записи.

Страховые организации не могут устанавливать свои цены на ОСАГО без ограничений — этим занимается государство. Ввиду широких возможностей, которые открывает рассматриваемый нами вид полиса, его стоимость находится на более высоком уровне по сравнению с обычной страховкой. При расчётах используется коэффициент 1,8, который влечёт за собой возрастание стоимости полиса на 80%.

Для многих водителей разница между ОСАГО без ограничений и обычным договором будет внушительной. Но имеется категория автовладельцев, для которых дешевле выйдет неограниченная страховка.

Разговор идёт о молодых водителях до 22 лет с небольшим опытом вождения (до 3 лет), которые должны быть вписаны в полис. Для этого случая все расчёты уже будут производиться с самым высоким показателем, поэтому неограниченная страховка ОСАГО послужит экономически целесообразным решением вопроса автострахования.

Весомым поводом для оформления именно такого вида страхования служит низкий показатель коэффициента класса хотя бы одного из потенциальных водителей. В этом случае вам нужна страховка без ограничений. Вы один раз заплатите фиксированную сумму, и в дальнейшем вас уже не будет волновать, сколько стоит добавление каждого нового водителя, нужна ли доверенность на автомобиль и прочие нюансы.

Если у автовладельца уже имеется полис, но ограниченного типа, а при этом нужна неограниченная страховка, — потребуется обратиться к своему страховщику. Дальше следует оформление заявления с указанием тех изменений, которые необходимо провести.

После этого страховая организация должна забрать ваш старый страховой документ на машину и выдать новый, с соответствующими изменениями. В этом документе указывается номер того полиса, который был выдан изначально, и причина, по которой произошла замена.

Для этого имеется специальная графа 8 под названием «Особые отметки». Уточните, сколько будет составлять доплата за изменение типа страховки.

Если вас уговаривают не менять полис, а просто изменить в нём информацию, — не стоит соглашаться на такую сомнительную провокацию. В тот момент, когда автомобиль попадёт в аварию, вы не раз пожалеете о таком легкомысленном поступке. Только правильное и надлежащее оформление может рассматриваться при изменении характера полиса.

В том случае, если сам владелец автомобиля не может произвести необходимые изменения, тогда он просто выписывает у нотариуса на своего представителя доверенность.

Владелец машины может подать заявление, чтобы ограниченная страховка ОСАГО превратилась в неограниченную. Обращаться следует в компанию, которая изначально оформила полис. Если есть желание, то можете отправиться к страховым агентам.

Укажите в заявлении, какие изменения будут внесены. Чаще всего в большинстве компаний уже есть готовые бланки. В них достаточно подчеркнуть нужный пункт.

После внесения изменений компания заберет старый полис и выдаст новый. Также существует графа 8 «Особые отметки», в которой прописывается номер изначального полиса. Кроме того, в ней указывается причины переоформления.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений.

ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Образец бланка можно посмотреть на официальном портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/policy/.

Оформляя открытый ОСАГО, в пункте 3 будет стоять отметка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяется для расчета ОСАГО. Он является скидкой, которая предоставляется страховщиком за безаварийную езду. Не теряет своей актуальности вопрос, учитывается ли КБМ при неограниченной страховке.

Оформляя полис в любом варианте, водитель может рассчитывать на учет своей скидки за безаварийную езду. В соответствии с законодательством, допускается пересчет КБМ в случае перехода на открытую форму страхового полиса ОСАГО.

Требуется ли доверенность?

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД. Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений. Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

Обладатели мультидрайва нередко задаются вопросом: нужна ли водителю доверенность на право управления автомобилем? Нет, согласно установленным правилам для езды этот документ не понадобится. Выезжая на проезжую часть, водитель должен иметь при себе:

  • водительское удостоверение с соответствующей категорией;
  • полис обязательного страхования автомобиля;
  • свидетельство транспортного средства.

Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

  • при постановке на учет
  • при снятии с учета
  • когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
  • при прохождении техосмотра

24.11.2012 года в законе о правилах дорожного движения появились видоизменения. Обязательная доверенность была отменена. Раньше она требовалась людей, управляющих машиной. В законе в ст.2 остался п.1, согласно которому водителю нужно иметь при себе документ, разрешающий пользоваться транспортом. Страховой полис ОСАГО отлично для этого подходит.

Подводя итог сказанному выше, добавим – доверенность требуется, но в основном в другие государства.

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД.

Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений.

Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы данного вида полиса.

Недостатки

Открытый полис имеет два незначительных, но существенных для кошелька минуса;

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

  • Управлять транспортным средством могут любые граждане.
  • Такая страховка выгодна для тех, кто имеет небольшой стаж вождения.
  • Страховая организация требует минимальный пакет документов для оформления.
  • Нет необходимости вписывать новых водителей.

У полиса без ограничений есть такие преимущества:

  • для семей с большим количеством людей, которые передвигаются на машине, подобная страховка выгодна покупкой в складчину;
  • когда на вечеринке остался только один трезвый друг с правами, то его можно свободно усадить за руль, не боясь быть оштрафованным;
  • не потребуется каждый день кататься в страховую организацию, чтобы вписывать новых водителей в документ;
  • при заполнении официальных бумаг риски неправильного заполнения минимальны.

Кроме того, есть другие преимущества:

  • вы можете больше не бояться инспекторов ГАИ;
  • разрешается передавать близким людям машину;
  • у страховых компаний появится к вам лояльное отношение;
  • невозможно неправильно заполнить данные.

Но имеются и минусы:

  • полис стоит дорого;
  • не учитывается стаж безаварийного вождения;
  • утрачивается скидка в виде «Бонус-Малус».

kosago.ru


Смотрите также