Каско полная гибель и угон
Как работает КАСКО от угона и тоталя - разбираемся вместе
Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.
Определение угона и тоталя в КАСКО
Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).
Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.
Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.
Список компаний по КАСКО угон/тоталь
Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.
Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:
- Ресо-гарантия (риск хищение)
- Тинькофф
- Зетта- страхование
- Либерти (МИНИ КАСКО)
КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:
- Ингосстрах
- Либерти (с большой франшизой по ущербу)
- Тинькофф
- Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
- Зетта-страхование
- Ренессанс
- Эрго (с большой франшизой по ущербу)
- Альфастрахование
Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже. Рассчитать стоимость КАСКО
Выплаты при КАСКО угон/полная гибель
Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.
Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям. В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО
Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели
Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.
| Ингосстрах | 75% | Учитывается (Есть возможность докупить GAP) | Остаются в СК | 15 рабочих дней |
| Тинькофф | 65% | 0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP) | На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать | При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней) |
| ВСК | 75% | Учитывается (Есть возможность докупить GAP) | Остаются в СК | По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела. |
| Гйде | 75% | Учитывается (Есть возможность докупить GAP) | На ваш выбор | По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии срок на выплату 2 месяца. |
| Согласие | 70% | Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP) | На ваш выбор | По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней |
| Либерти | 75% | По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP) | 2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК | По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней |
| Ресо-гарантия | 75% | Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP) | 2 варианта на выбор | По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней |
| Эрго | 50% | Не учитывается | Остаются у СК и продаются с аукциона. | При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней. |
| Альфа-страхование | 75% | Не учитывается | Остаются у СК | По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней. |
| Зетта | 70% | Учитывается | На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость | По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней. |
| Наско | 75% | Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день. | Два варианта | Выплата в течение 15 рабочих дней. |
Что влияет на стоимость?
В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.
Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.
Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.
Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.
Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?
Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите. Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».
По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.
Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.
Каско от угона и полной гибели
Оставьте свой комментарий
Ревизорро.ru
8 June 2019 в 01:07
Здравствуйте, Евгений. Действительно, стоимость полиса может сильно различаться. Это зависит от того, какие условия предлагают страховые компании. Например, выплата с амортизацией или без, условия по хранению автомобиля (охраняемая парковка, ночное время суток и тд), установлена или нет сигнализация. Требуйте от страховщика подробную информацию и внимательно изучайте ее перед заключением договора.
Евгений
7 June 2019 в 08:40
Почему в разных компаниях так различаются цены на страховку? от 15 до 30 тысяч??
Ревизорро.ru
8 June 2019 в 04:35
Добрый день, Елена! Автомобиль старше 10 лет от угона и тотальной гибели будет застраховать непросто. Необходимо к каждому случаю подходить индивидуально. Все зависит от условий страхования, стоимости страховки, состояния авто. Если все же найдется хороший вариант, то почему бы не приобрести защиту автомобилю и себе спокойствие в виде полиса КАСКО?
Здравствуйте. Есть ли смысл страховать 10-ти летний автомобиль?
Ревизорро.ru
7 June 2019 в 07:45
Юлия, добрый день! Для кредитных автомобилей выгодоприобретателем является не водитель, а банк. После того, как страховая компания определит сумму для выплаты, денежные средства пойдут в счет погашения кредита. А оставшаяся сумма переводится на счет владельца автомобиля.
Добрый день,а если машина в кредите, каким образом будет производиться выплата?
Ревизорро.ru
17 May 2019 в 12:03
Елена, добрый день! По каско застраховать 11-ти летний автомобиль, к сожалению, уже нигде не сможете.
Где застраховать 11-ти летний автомобиль от угона и тотального уничтожения???
Ревизорро.ru
3 May 2019 в 12:03
Добрый день, Анастасия! Если угонят вместе с ПТС и свидетельством, по всем правилам страховые компании вправе вам отказать. ПТС должна храниться дома, а свидетельство о регистрации при вас, а не в автомобиле. Если же в авто будут только полисы, то это не имеет по сути значения, страховая компания обязана принять у вас заявление о страховом случае.
Здравствуйте! Если у меня угонят машину со всеми документами (тс, осаго, каско), но дома у меня будут лежать нотариально заверенные копии всех документов и птс, то смогу ли я получить страховку?
Ревизорро.ru
16 March 2019 в 12:04
Добрый день, Виталий! Согласно требованиям, которые банк размещает на своем официальном сайте Вы можете застраховать автомобиль только по рискам Угон и тотальная гибель. Подробнее об этом в нашей статье: https://revizorro.ru/kasko/setelem-bank-akkreditovannye-strakhovye-kompanii-spisok
Виталий
15 March 2019 в 12:02
шкода октавия машина куплена в кредит в сетелем банке каско тотальный угон-ущерб банк пропустит???
Ревизорро.ru
28 September 2018 в 12:04
Здравствуйте Глеб! В настоящее время банки Сетелем и Фольксваген принимают на страхование только от Угона и Тотальной гибели. По остальным банкам - необходимо уточнить информацию непосредственно в банке.
Глеб
28 September 2018 в 12:01
а кредитный автомобиль можно застраховать только от угон и тотала?
Ревизорро.ru
17 September 2018 в 12:05
Здравствуйте, Лиза33. К сожалению, страховые компании не предоставляют такую услугу.
Лиза33
16 September 2018 в 12:01
А просто от тотала можно застраховать автомобиль? без угона? или это невыгодно будет, наверное?
Ревизорро.ru
3 September 2018 в 12:06
Здравствуйте, Женя! При тотальной гибели или угоне кредитного автомобиля выгодоприобретателем будет не водитель, а банк. Перечисленные страховой компанией средства пойдут в счет погашения кредита. Уже после этого банк переводит оставшуюся часть суммы на счет водителя. Кредитный договор прекратит свое действие, но водитель остается без машины.
Женя Егорова
2 September 2018 в 12:00
А что будет, если случится тотальная гибель авто, которое находится в кредите?
Каско от угона, тотала (полной гибели) и крупного ущерба с большой франшизой - рассчитать в калькуляторе Интач
Многие опытные автовладельцы чаще переживают не о мелких повреждениях машины, а об опасности угона и крупных повреждений (или даже полной конструктивной гибели). Традиционная страховая услуга ― каско «угон и тотал», которая должна защищать финансовые интересы владельца авто от самого крупного ущерба, на деле имеет ряд минусов.
Расчет страхового тарифа в калькуляторе производится в соответствии с действующей «Методикой расчета, расчетом страховых тарифов и структурой тарифных ставок по добровольному комбинированному страхованию транспортных средств и сопутствующих рисков».
INTOUCH дарит вам бонусы при покупке полиса КАСКО и ВЗР с картой Много.ру
Одновременно с АВТОКАСКО при оформлении полиса Вы можете рассчитать ОСАГО, узнать стоимость дополнительных опций и выбрать франшизу.
Убыток был признан тотальным, это весьма неприятная ситуация, уже почти полтора месяца тянется эта история, но здесь все понятно: оценка, рассмотрение и т.д.
Вылетел в кювет, лежу, звоню в страховую — получаю все нужные инструкции. 4 февраля отвез авто в сервис, предложили тотал, хотя по калькуляции сумма немного не дотягивает, соглашаюсь. 25 привез все документы и ключи, подписали сразу соглашение и 3 марта деньги уже были на моем счету.
Каско от угона и полной гибели (тотал)
Программа автострахования каско гарантирует выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных в полисе. Страхование от угона и полной гибели является одним из наиболее популярных продуктов, позволяющих рассчитывать на получение выплат в случае фактической утраты автомобиля. Какие преимущества и недостатки имеет такая программа каско? В каких случаях выгодно оформление такого полиса? Какие компании предлагают каско по данной программе? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.
Что такое угон и тотал в каско?
Под угоном понимается противоправное изъятие автомобиля без цели хищения. Для получения возмещения по данному риску, необходимо подтвердить факт совершения преступления. Для этого необходимо установить факт неправомерного завладения машиной (исключаются случаи, когда владелец сам предоставил транспортное средство третьему лицу на законном основании), направить заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. В полиции должны будут установить основания для возбуждения уголовного дела и провести розыскные мероприятия в течение двух месяцев. После этого розыск авто прекращается, а потерпевшему выдаются справки об отсутствии результата поисков.
Тотальная гибель автомобиля — это причинение машине ущерба, полностью исключающего целесообразную возможность восстановительных работ и дальнейшей эксплуатации. По правилам страхования тотал авто наступает в том случае, когда суммарная стоимость восстановительных работ приравнивается к стоимости машины с учетом ее текущего износа. Ключевым моментом для установления факта гибели автомобиля является оценка ущерба и повреждений.
Особенности страховой программы
Программы каско от угона и полной гибели предполагают, что страховая компания осуществит выплату возмещения в том случае, если размер ущерба будет составлять более 75% и возможности восстановить авто на СТО не будет. Если указанный процент ущерба будет меньше, то получить компенсацию по полису каско не получится. Страховщики предлагают два вида страховки — только по риску угон или по риску угон+гибель.
Преимущества и недостатки
Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев. Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения авто, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля. Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки. К числу очевидных преимуществ оформления полиса страхования каско можно отнести следующие:
- Полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на то, что автомобиль будет найден;
- Отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для каско от угона;
- Страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
- Существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб». Возмещение по рискам каско угон и тотал позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.
Недостатки данного вида страхования связаны с определенными ограничениями, которые предусматривают компании в условиях договора. К ним относится обязательность установки противоугонной системы, длительность процедуры подтверждения наступления события, вероятность возникновения спорных вопросов со страховой компанией при определении процентного соотношения повреждений машины по риску «полная гибель», наличие существенных ограничений по возрасту и стажу водителя при страховании на случай гибели.
Покрываемые риски
Оформление полиса каско только от угона и полной гибели предусматривает возможность застраховать именно эти риски. Можно защитить авто только по риску быть угнанным, но нельзя застраховать его только по риску полной гибели без случаев получения ущерба. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика риски могут иметь вариации. Так, некоторые компании предлагают страхование следующих рисков:
- Страховку от кражи авто без ключей и документов;
- Страховку от кражи авто с ключами и документами;
- Страховку от хищения;
- Страховку от утраты, повреждения и уничтожения машины по причинам, указанным в ст. 166 УК РФ.
В основном по условиям договора страховщики не выплачивают компенсацию, если в угнанной машине были оставлены ключи зажигания и документы на авто. Выплату произведут, если страхователь предоставил заявление в компанию о том, что он потерял ключи и документы до момента наступления страхового случая, а также если на него было совершено разбойное нападение с целью завладения авто.
Требования к автомобилю
Страховщики устанавливают разные требования к машинам, которые подлежат страхованию. Основными условиями страхования является возраст авто (до 10 лет), наличие противоугонной системы, отсутствие конструктивных повреждений и иных дефектов. Также одним из главных требований компаний является право собственности страхователя на машину и наличие государственной регистрации у транспортного средства.
Стоимость полиса
На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной. Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля. Чтобы немного снизить цену на полис можно оформить каско с франшизой — чем ее размер больше, тем меньше будет стоить страховка. Рассчитать предварительную стоимость полиса страхователь может на официальном сайте страховщики с помощью онлайн-калькулятора.
Предложения страховых компаний по Тотал-каско
Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.
Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений. Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим. Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.
Заключение
Страховка авто от рисков гибели и угона может быть выгодна автовладельцам, которые редко попадают в аварии и другие ситуации на дорогах. У такого полиса существует ряд ограничений, касающихся параметров автомобиля, в том числе его возраста и марки. Страховка будет дешевле полного каско, но получить выплату компенсации можно будет только после возбуждения уголовного дела или получения машиной таких повреждений, при которых восстановление нецелесообразно. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте выбранного страховщика.
КАСКО от угона и полной гибели
Высокая стоимость страховки КАСКО заставляет современных автовладельцев сегодня искать альтернативные, более дешевые способы защиты своего автомобиля от различного ущерба. Одной из самых популярных программ на сегодняшний день считается защита от угона и полной гибели. Также особого внимания заслуживает страховка от хищения. Автострахование с такими рисками особенно актуально при покупке нового дорогого транспортного средства.
Большинство страховых компаний, предлагающих своим клиентам такие программы, предусматривают особые тарифы по этим рискам. В среднем, стоимость подобных страховок не превышает 3% от стоимости машины.
В некоторых ситуациях бывает такое, что страховщики отказываются выписывать только по одному страховому случая по нескольким причинам:
- Ценовая политика таких предложений на 50% дешевле классических программ, и, осуществляя выплаты, компания несет большие убытки.
- Программы отличаются более высоким уровнем мошенничества в сторону страховщиков. Часто страхователи сами инсценируют убыток, в надежде получить от страховой компании выплату, равную стоимости машины.
Чтобы снизить свои риски, страховые компании делают все возможное. Для этого они намеренно накручивают цену страховки, либо стараются убедить автовладельца включить в договор дополнительные риски и ущерб, которые также сильно увеличивают стоимость страховки.
Где купить КАСКО на автомобиль только от угона (хищения)?
На сегодняшний день страхование от угона стало популярным и предлагается большинством страховых компаний. В основном, этот риск включается в определенный пакет с другими случаями и рисками. Если страхователю все-таки получилось найти компанию, готовую взять такой риск, то такой вид будет называться частичным договором защиты.
Часто можно услышать такое понятие, как «хищение». Многие автовладельцы объединяют этот термин с «угоном», считая их синонимами, однако, между ними существует огромная разница, несмотря на то, что в обоих случаях человек лишается машины. Очевидно, что в случае угона страховщики закладывают большую вероятность того, что она будет со временем найдена. При хищении понимается кража с последующей распродажей ТС по запчастям.
Страховщики, отталкиваясь от этого, при расчете стоимости страховки учитывают следующие особенности:
- Содержание ТС. В этом случае советуют в темное время суток ставить машину на охраняемую стоянку.
- Обязательное наличие противоугонной системы, установленной специалистами.
КАСКО: полная (тотальная) гибель
Тоталь – это такие повреждения ТС, при которых ремонт превышает определенный процент его стоимости. Как правило, этот показатель составляет в среднем 70%. Само собой, что такая цифра не означает невозможность восстановления, поэтому важно знать, какие возможности возникают перед страхователем, и что выгоднее для страховщика при наступлении подобного случая.
Если в результате ДТП, пожара, взрыва или другого явления машина получила множественные повреждения, страховая компания оценивает ущерб. Если его размер вписывается в процент, указанный в договоре страхования, то авто не подлежит восстановлению. Однако, клиенту не стоит сразу соглашаться с полученным результатом, необходимо проанализировать ситуацию по таким параметрам:
- Стоимость целых деталей.
- Период окончания страхового договора.
- Были ли уже случаи ремонта по полису.
Эта информация существенно влияет на размер выплат по договору страхования.
Если компания уже признала тотальную гибель авто, у автовладельца появляется несколько вариантов действий:
- Получить выплату по договору страховки. Остатки автоматического средства возвращаются страховщику.
- Получить выплату по страховке, оставив остатки себе. При этом страховщик отнимает стоимость целых деталей.
- Не соглашаться с гибелью ТС, обратиться в суд и потребовать компенсацию для выполнения ремонтных работ.
Yourkasko.ru: гарантированные выплаты по КАСКО при угоне (хищении) и тотальной гибели
Сегодня очень часто можно столкнуться с недобросовестными страховщиками, которые морочат голову, откладывают выплаты. Особенно явно это происходит, когда автовладелец сталкивается с такими страховыми рисками, как угон. В данной ситуации определиться со страховой компанией достаточно трудно, ведь не хочется переплачивать за заведомо некачественный продукт.
Помочь в этом случае может брокерское агентство yourkasko.ru. На нашем сайте вы найдете точный калькулятор, на котором можно легко узнать, сколько стоит страховка с необходимыми рисками сразу во всех известных компаниях. При желании специалисты агентства помогут подобрать наиболее выгодный страховой продукт и оформить его.
Мы не только подскажем, что лучше, но и будем сопровождать на весь период действия страховки. Своевременные выплаты гарантированы.
Полезные ссылки
Рассчитать ОСАГО
КАСКО на KIA Optima
Где продлить ОСАГО Росгосстрах?
Как страхуется полная гибель и угон по КАСКО в 2019 году
Время чтения: 4 минутЛучшего средства, чем страхование, для защиты финансовых интересов собственника автомобиля пока не придумано. Кроме обязательных видов страхования, такого как ОСАГО, существуют добровольные, например, КАСКО. Это комплексное страхование, которое обеспечивает защиту авто от любого причиненного ему ущерба или хищения, но не включает страхование перевозимого имущества и ответственности перед третьими лицами. В варианте, когда страхуется полная гибель и угон по КАСКО, могут быть заинтересованы фирмы, сдающие машины в прокат, банки, если ТС в кредите, и, конечно, простые автовладельцы.
О чем идет речь
Статистика угонов в стране порой просто пугает. Если автомобиль угнали, страхователь по КАСКО получит определенное возмещение, оговоренное в договоре. Отечественный рынок страховых услуг очень редко предлагает страхования только от угона. Как правило, этот риск включается в пакет с другими и страховка называется полной. Если страховка оформляется лишь на угон, это будет частичное КАСКО.
ОСАГО такой возможности вообще не предусматривает, поскольку этот вид страхования включает только ответственность перед третьими лицами. Зато возмещение причиненного ущерба, при котором требуется восстановление автомобиля, включают оба типа страхования.
В случае ДТП по КАСКО деньги могут получить и виновник, и пострадавший, а по ОСАГО – только пострадавший.
Кроме того, тотальная гибель автомобиля по ОСАГО и КАСКО имеет разную трактовку.
В первом случае это действительно уничтожение ТС как такового, то есть когда его дальнейшая эксплуатация невозможна или стоимость ремонта равна или превышает рыночную стоимость автомобиля.
В варианте с КАСКО тотальная гибель автомобиля совсем не означает, что он не подлежит восстановлению. Просто повреждения потребуют ремонта, цена которого превышает обозначенный в страховом договоре процент от стоимости машины. Чаще всего это 70%, хотя величина может варьироваться. То есть выше определенной суммы не получишь. Вот тут важно проследить, чтобы страховая компания не попыталась признать случай «тотальным» и не отказалась покрывать всю стоимость ремонта.
Плюсы и минусы страхования от полной гибели
КАСКО на угон и тотал максимально гарантирует полную защиту почти от всех неприятностей, которые только возможны с автомобилем. Страховка покрывает максимум страховых рисков и предоставляет следующие преимущества:
- полное страхование на случай угона;
- полную страховую защиту от риска утраты ТС при ДТП, пожарах и прочих стихийных бедствиях;
- более низкую стоимость страховки за счет возможности исключить из договора страховой случай «ущерб».
К недостаткам можно отнести:
- высокую стоимость;
- сложность и длительность подтверждения факта угона;
- сложность решить спорные вопросы при определении износа и признании факта «полной гибели»;
- наличие ограничений по возрасту и стажу страхователя.
Где и как можно оформить
Договор можно заключить в почти каждой без исключения страховой компании (СК) и сделать это сегодня можно через агента или прямо через сайт. Процедура следующая:
- Выберите страховую фирму.
- Изучите договор с упором на предлагаемые условия.
- Подайте заявление, документы и квитанцию об оплате.
- Подпишите договор.
Выбор несложен, так как рынок перенасыщен и многие крупные фирмы стабильно проводят акции, которые позволяют экономить.
Чтобы не пришлось подавать исковое заявление в случае тотального уничтожения автомобиля, ОСАГО лучше приобрести с соблюдением следующих правил:
- Страховщик должен быть надежным, то есть проверенным. Если компания работает на рынке длительное время – это косвенный показатель стабильности.
- Договор заключается в офисе или сертифицированной точке продажи, покупать дорогостоящую страховку с рук не стоит.
- Маленькая стоимость не должна служить ориентиром. Серьезные фирмы не предоставляют больших скидок.
Цена страховки
За “тотал” по ОСАГО в 2019 году заплатят меньше, чем по КАСКО. Стоимость полиса обычно фиксирована и определить ее можно самостоятельно. В среднем это от 3 до 20 тыс. рублей в зависимости от автомобиля, региона и индивидуальных коэффициентов.
Стоимость КАСКО при страховании от угона может составлять от 2 до 5% от цены объекта страхования. Тут цены существенно варьируются, хотя сама разница в процентном отношении не очень велика.
В среднем КАСКО обходится владельцу авто в сумму, равную от 4 до 20% от его стоимости.
При расчете важную роль играет не только тип, но и возраст автомобиля. Чем он больше, тем дороже полис. А чем дороже стоит автомобиль, тем ниже процентная ставка.
При расчете СК применяют тарифную сетку. В договор чаще включается несколько рисков.
Компенсация в случае гибели и хищения
Стоит учесть, что выплаты при полной гибели ТС по ОСАГО отличаются от выплат по КАСКО. Отличия закреплены Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 «О правилах страхования гражданской ответственности автомобилистов».
По КАСКО
При наступлении страхового случая собственнику надо быть готовым к тому, что выплата по КАСКО при «тотале» может быть существенно меньше суммы, указанной в договоре страхования. Страховая компания учтет амортизационный износ и снизит сумму выплаты.
Как правило, износ считается из расчета снижения стоимости на 15% в год. Причем процент будет выше в первые месяцы действия договора. Чем старше автомобиль, тем ниже будет процент амортизации.
Страховщик предоставит эксперта, который оценит характер повреждений и составит ориентировочную смету ремонта. У страхователя будет два варианта: оставить погибшее авто или целиком передать его СК.
В первом случае он может рассчитывать на получение выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля с вычетом стоимости работоспособных агрегатов, которые всегда можно продать самому. Размер выплат может в таком случае снизиться на 25%. Кроме того, страховщик не возместит расходы, связанные со снятием с регистрации.
Во втором варианте страхователь получит «полную» сумму с вычетом амортизации и стоимости франшизы, если такая предусматривалась договором.
По ОСАГО
По ОСАГО страховщик после ДТП не может забрать пригодные для эксплуатации части автомобиля. Если машина не подлежит восстановлению, сколько выплатят по ОСАГО, зависит от подсчета рыночной стоимости машины до аварии и остаточной стоимости годных агрегатов после нее.
Выплата рассчитывается по формуле: стоимость авто минус стоимость оставшихся у владельца исправных деталей.
Поскольку стоимость последних оценивает эксперт страховой компании, то она часто завышена. В результате автовладелец получает меньше, чем положено. Износ не учитывается.
Но если даже ремонт получается дороже, владелец все равно не может рассчитывать на сумму более 400 тыс. рублей. Это максимальный размер выплат по ОСАГО, который определяется законом и который обязан выплатить страховщик.
Если провести опрос на тему, кому сколько выплатили по ОСАГО при «тотале», станет очевидно, что никто и никогда не получал больше. Более того, страховщики пытаются сделать дополнительные вычеты, ссылаясь на желание владельца транспортного средства обогатиться.
Что делать, если страховая не хочет платить
Общение со страховыми компаниями редко бывает приятным. Часто необходимо принимать действенные меры. Когда не платят за полную гибель по КАСКО, нужно сделать следующее:
- Заказать независимую экспертизу стоимости ущерба.
- Взять в страховой фирме их калькуляцию и сравнить со своими расчетами.
- Если очевидны расхождения, попытаться решить вопрос мирным путем.
- Если тотал признан, а оценка стоимости остатков произведена правильно, но СК отказывается платить, остается подать иск в суд.
Чаще всего страховщики отказываются признавать хищение, но не полную гибель по КАСКО. Если во втором случае есть возможность доказать степень нанесенного ущерба, так как полная гибель выгодна для страховой компании, то в первом сделать это будет нелегко. В случае проблем можно пожаловаться на страховщика в РСА.
Особенности страхования от угона по КАСКО: только от кражи или Тотал?
Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.
Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?
Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.
Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.
А исключительно от кражи и полной гибели?
Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.
Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.
Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.
Особенности
Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.
Важно! Для того, чтобы машина получила такой статус, количество ущерба должно составлять не менее 75%. Тогда страхователь может получить компенсационные выплаты со стороны компании, выдавшей полис (как происходят выплаты по КАСКО?). Если же величина ущерба не достигает указанного порога, проводить ремонт поврежденного средства передвижения страхователь будет за свои деньги (каковы сроки ремонта по КАСКО?).Что входит в пакет?
Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:
Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.
Как рассчитывается стоимость?
При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.
При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.
Внимание! Когда клиент планирует приобрести КАСКО Тотал, предоставляющий страховку еще и от полной гибели транспортного средства, страховая компания будет учитывать гораздо большее количество факторов. В основном они будут касаться самого водителя, его опыта вождения, возраста и прочих факторов, влияющих на цену.
Требования к машине
Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.
Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.
Какие компании предлагают?
Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:
- Росгосстрах.
- АльфаСтрахование.
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- Зетта.
- Интач Страхование.
Выплаты по страховке и их сроки
Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.
Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.
- Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.
- Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.
- Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.
Что делать, если угнали кредитное авто?
Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.
- Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.
- После того, как страховщик будет оповещен, потребуется вызвать инспектора ГИБДД.
- В ГИБДД получается справка о том, что было зафиксировано обращение по факту угона.
- Справка в первые сутки после обнаружения угона предоставляется в страховую компанию.
- Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.
- Как только собрана требуемая документация, пострадавший обращается в страховую компанию и составляет заявление о наступлении страхового случая (о сроках подачи заявления мы писали в этой статье).
- Далее получается справка об открытии уголовного дела, которая передается в СК.
- Если поиски транспортного средства не приводят ни к чему, через несколько месяцев страхователь получает компенсацию от компании-страховщика.
Если же машина найдена после выплаты, то страховой компании возвращаются денежные средства. Либо передается найденная машина.
Как застраховать машину от хищения без КАСКО?
Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.
Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.
Полезное видео
В данном видео вы сможете подробнее узнать о случаях, в которых водитель имеет право получить Тотал по КАСКО.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!
