Что такое утс автомобиля по осаго


Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля по страховому полису — это условная величина снижения рыночной стоимости транспортного средства, восстановленного по нормативным требованиям после повреждения, по сравнению с рыночной стоимостью подобного неповрежденного автомобиля.

Если говорить просто — это разница между стоимостью машины, которая была в дорожной аварии и аналогичной машины, что в аварии не попадала.

Вопросы, что касаются выплат страхового возмещения по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2019 году провоцируют довольно много споров.

Это объясняется тем, что значительно увеличилось количество требований от потерпевших к страховым компаниям, обращаясь за возмещением ущерба в результате УТС.

УТС установлена законодательно и водителям стоит обязательно ознакомится с этой темой. Так как они имеют возможность самостоятельно проконтролировать соблюдение всех своих прав.

Основные моменты

Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.

В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.

В утраченную стоимость входит следующее:

  • потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия;
  • дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик;
  • ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.

Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2019 году, должны соблюдаться следующие условия:

  1. Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
  2. Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
  3. Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
  4. Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.

Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.

Видео: Утрата товарной стоимости авто. УТС

Как получить УТС по ОСАГО

Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.

В некоторых случаях, после серьезного ДТП размер УТС может составлять более 10 % от общей стоимости транспортного средства.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2019 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.

В соответствии с данным документом, страховщики обязаны покрывать ущерб подобного рода.

Но несмотря на то, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика показывает, что почти ни дона страховая компания не платит УТС добровольно. В большинстве случаев УТС компенсируется после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления. По данным статистики, если досудебная претензия составлена правильно и грамотно, то 99% случаев страховщики выплачивают УТС в досудебном порядке. Таким образом, страхователь имеет право на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта поврежденной машины.

Для того, чтобы получить УТС по ОСАГО, если страховщик отказывается от выплат, необходимо следовать такой инструкции:

  1. Произвести расчет УТС и получить «Акт расчета стоимости утери товарного вида ТС». Экспертизу УТС можно провести в любой независимой организации, которая занимается определением стоимости восстановительного ремонта. Для этого экспертам нужно предоставить заверенную копию калькуляции проведенных ремонтных работ и акт осмотра поврежденного авто, если страховщик проводил данные действия.
  2. После этого следует написать заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО и приложить к нему имеющийся акт.
  3. Если страховщик все равно отказывает в выплате, нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Оно составляется на страховую компанию виновника. В случае, когда она стала банкротом, или сумма страхового возмещения превышает лимит выплаты по ОСАГО за имущество, исковое заявление оформляется непосредственно на лицо, виновное в ДТП.

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО должно составляться в обязательном порядке. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховой организации в двух экземплярах.

Первый, заверенный экземпляр, идет на рассмотрение руководства, а второй отдается заявителю.

Как правило, составляется исковое заявление, потому, что порядок возмещения УТС еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховщики сразу бросятся удовлетворять данные просьбы.

Для решения проблемы важно знать, как заполнить заявление правильно.

Документ должен состоять из таких пунктов:

  1. Наименование судебной инстанции.
  2. Данные страховой организации, как ответчика.
  3. Данные клиента страховой организации, как истца.
  4. Данные виновника ДТП — третьего лица.
  5. Цена иска и размер государственного сбора.
  6. Описание ДТП и характер повреждений машины.
  7. Указать, что истец является клиентом страховщика, это подтверждается действующим полисом ОСАГО.
  8. Пропись факта обращения к страховщику за выплатами.
  9. Указываются статьи закона, которые подтверждают право страхователя получить выплаты от страховщика по УТС.
  10. Отчетные документы независимой экспертизы, где указана сумма УТС.
  11. Цена иска — это невыплаченная сумма УТС.
  12. После этого описывается сама просьба, ее излагать лучше по пунктам: сумма УТС, размер судебных издержек, госпошлина, что оплачивалась истцом.
  13. Затем перечисляются все документы, которые прилагаются к заявлению.
  14. В конце заявления обязательно ставится дата составления и подпись истца.

К документам, которые подаются вместе с заявлением, относятся следующие:

  1. Удостоверение личности и его копия.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Полис ОСАГО или договор.
  4. Копия заявления и претензии, которые истец подал раньше при досудебном урегулировании.
  5. Платежный документ, что подтверждает оплату государственного сбора.
  6. Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, талон техосмотра или диагностическая карта.
  7. Документы из ГИБДД — копия справки о дорожной аварии, постановление или отказ от возбуждения дела при обозначении административной ответственности, протокол.
  8. Копия извещения о ДТП.
  9. Копия акта о наступлении страхового случая.
  10. Документы независимой экспертизы о реальной стоимости ремонта авто.
  11. Акт осмотра экспертным оценщиком.
  12. Отчет о размере УТС от независимого эксперта.
  13. Договор, что был заключен между экспертным оценщиком и истцом.
  14. Копии иска по количеству участников в деле, которые упоминаются в исковом заявлении.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля можно осуществлять по разным методикам.

Но есть основные, которые чаще всего используются экспертами:

  1. Методика Министерства юстиции России.
  2. Методика руководящего документа.
  3. Методика Хальбгевакса.

Но важно понимать, что при использовании любого метода, в проведении расчета нет смысла, если уровень износа авто превышает 40%, а возраст более 5 лет.

Это объясняется тем, что стоимость УТС зависит от стоимости машины на тот момент, когда произошла авария.

Метод руководящего документа

Метод руководящего документа считается наиболее сложным порядком расчета. Выполнить его правильно могут только люди с отличными математическими способностями. Неточный расчет официальными структурами принят не будет.

Данный метод выполняется с применением такой формулы: Х общ.=Х кар.+Х эл.+Х окр.+Х куз.,

где:

  • Х общ. — общая потеря товарной стоимости;
  • Х кар. — стоимость ремонта каркаса кузова;
  • Х эл. — стоимость ремонта съемных фрагментов кузова;
  • Х окр. — стоимость полного или частичного окрашивания кузова;
  • Х куз. — стоимость работ по смене кузова или ремонта тех частей, которые нарушают геометрию кузова.

Каждая составляющая формулы просчитывается отдельно. Х эл. можно определить по формуле:

m

Х эл. = К2×∑К1×Цi

1

Где:

  • К1 — коэффициент изменения УТС, что зависит от способа ремонтных работ или их характера;
  • Цi — цена детали в розницу, что подлежит ремонту;
  • К2 — коэффициент изменения КТС, что зависит от уровня износа детали;
  • m — количество деталей, которые подлежат ремонту.

Метод Хальбгевакса

Методика Хальбгевакса является наиболее простой в применении. В России используется не так часто, как в Европе. Под сомнение ставится его состоятельность.

При расчете учитывается общая стоимость ремонтных работ без определения вида ремонта, что привел к большой УТС.

Для расчета по данному методу применяется такая формула: УТС=(К÷100)×(ЦР+СО),

где:

  • К — коэффициент максимальной утраты УТС, применяется с использованием таблицы Хальбгевакса;
  • ЦР — рыночная стоимость авто с учетом его износа;
  • СО — общая стоимость ремонта.

Для определения коэффициента максимальной утраты УТС из таблицы, нужно рассчитать еще два показателя:

  • коэффициент относительной стоимости ремонта — А;
  • коэффициент отношения стоимости работ к стоимости материалов и запчастей — В.

А=(СО÷ЦР)×100%;

В=(СР÷СМ)×100%,

где:

  • СР — стоимость работ;
  • СМ — стоимость материалов и запчастей.

Судебная практика

Большинство исков в судебной практике удовлетворяется в пользу требования страховщику оплатить УТС. Но случается и отрицательные результаты.

Это может быть связано с неверно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и по другим причинам, которые суд сочтет неправомочными со стороны заявителя.

В таких случаях дела выигрывают страховые компании, а не их клиенты. Поэтому нет уверенности в том, что УТС автомобиля можно будет возместить через страховую организацию.

В судебной практике случалось так, что суды удовлетворяли просьбы, мотивируя свое решение Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года. Здесь главную роль играет соответствие авто всем параметрам по правилам начисления УТС.

Если машина слишком старая, то можно подать иск в органы суда против виновника ДТП. Возможно, что суд постановит виновнику аварии выплатить сумму сниженной рыночной стоимости авто потерпевшего.

Таким образом, страховая компания должна выплатить компенсацию по снижению реальной рыночной стоимости авто по полису ОСАГО. Но УТС после ДТП будет возмещена только тогда, когда будут соблюдены определенные условия.

Также важно учитывать, что если в договоре ОСАГО есть прямое указание на отказ в выплате УТС, то суд поддержит сторону страховой компании.

Скачать:

Заявление в страховую на УТС по ОСАГО — Образец.doc Заявление на утрату товарной стоимости автомобиля в страховую — Образец.doc

Вас заинтересует:

УТС по ОСАГО: как получить возмещение утраты товарной стоимости в 2019 году?

Подержанные автомобили могут иметь разную стоимость. Иногда хорошее транспортное средство б/у в практически идеальном состоянии стоит намного дешевле нового. Подвох кроется в том, что авто участвовало в ДТП, а потом было восстановлено. Даже после маленькой аварии машина теряет в цене, и продать её становится намного сложнее. УТС в страховании — выплата после ДТП, которая позволяет водителю восстановить баланс. О том, как получить УТС по ОСАГО в 2019 году, читайте далее.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО?

Нормативные акты рассматривают понятие УТС автомобиля как утраты товарного вида. Даже если повреждения в время ДТП были незначительные, а транспортное средство — полностью восстановлено, оно все равно будет считаться битым. Для владельца битой машины это означает одно — продать ТС по среднерыночной цене он не сможет.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП выплачивается только в том случае, если страхователь выбрал полис с соответствующими опциями. УТС вписывается в перечень рисков не очень часто, страховщики информацию по услуге клиентам раскрывать не спешат, акцентируя внимания на основном ремонте и выплате компенсаций.

Обращаться за выплатой УТС по ОСАГО страхователь может в страховую, где оформлял полис, или суд, если СК отказала ему в возмещении ущерба. Сумма компенсации рассчитывается с учетом результатов независимой экспертизы повреждений, состояния авто после аварии.

Кто может получить компенсацию за УТС?

Утеря товарной стоимости автомобиля в результате аварии снижает стоимость транспортного средства на 20-30%. Получить возмещение по закону можно, но не для всех категорий авто. УТС по ОСАГО выплачивается, если:

  • заявление подает потерпевшая сторона в ДТП;
  • сумма восстановления составляет до 400 000 рублей;
  • возраст автомобиля — не более 3 лет для отечественных машин и не более 5 лет для иномарок;
  • авария была первой с момента покупки ТС, а степень износа основных рабочих узлов по результатам независимой экспертизы составляет 35%.

Не производится компенсация потери товарного вида автомобиля, используемого для коммерческих перевозок.

Размер возмещения УТС по ОСАГО

Чтобы узнать ориентировочную сумму компенсации, можно использовать онлайн-калькуляторы УТС по ОСАГО, но стоит учитывать, что точно рассчитать УТС по ОСАГО может только сотрудник страховой с учетом индивидуальных параметров. 

Способы расчета:

  1. Минюста — самая популярная схема. Рассчитать размер выплат по единой методике Минюста сможет специалист страховой компании. Амортизация автомобиля должна быть не более 35%. Формула расчета выглядит как C = S * ∑ Ki / 100, где C — утерянная доля от первоначальной цены машины после аварии, S — обычная цена ТС до аварии, Ki — коэффициент для каждого поврежденного элемента (если рассчитает представитель страховой). УТС в данном случае зависит экспертной оценки восстановительных работ.
  2. Метод руководящего документа — расчет потери товарной стоимости рассчитывается с максимальной точностью, но делает это специалист. Чтобы получить сумму возмещения, нужно сложить общую сумму по потере товарной стоимости — это ущерб для покраски, каркаса, элементов кузова, съемных деталей.
  3. Хальбгевакса — популярная в Европе схема, в России она тоже используется, но реже. Метод расчета УТС автомобиля по ОСАГО Хальбгевакса учитывает общие цены по услугам, типа ремонта не рассматривает.

 Считают УТС автомобиля по ОСАГО так:

Утерянная выгода будет равняться множителю коэффициента УТС (по максимуму) разделенного на 100, и сумме рыночной цены ТС со стоимостью работ.

Главная формула:

ЦР / ЦН * 100%, где ЦР — цена на момент аварии, ЦН — цена новой машины.

Если результат более 40%, расчет продолжают по формулам:

A = СО / ЦР * 100% и B = СР / СМ * 100%, где СР — ремонтные работы, СМ — цена новых материалов, деталей.

С помощью показателей А и В можно будет получить коэффициент К.

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

А-соотношение В-соотношение до 2 месяцев до 6 месяцев до 12 месяцев до 24 месяцев до 36 месяцев до 48 месяцев до 60 месяцев
I 10-20% a >130 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00
b

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Снижение стоимости транспортного средства — это естественный процесс, поскольку любой автомобиль, независимо от его марки, модели и года выпуска, подвержен естественному износу. Уменьшение цены может произойти и в результате аварии. Чтобы компенсировать ущерб такого характера можно обратиться к страховщику, оформлявшему полис ОСАГО.

Что такое УТС по ОСАГО и в каких ситуациях предполагается выплата? Кто оплачивает УТС?

УТС по ОСАГО представляет собой выплату, которая позволяет компенсировать ущерб от ДТП и восстановить цену транспортного средства, которое проходило ремонт после аварии.

Условиями выплаты УТС являются:

  • сумма восстановления не превышает 400 000 рублей;
  • возраст автомобиля — не более 3-х лет для отечественных машин и не более 5-ти лет для иномарок;
  • авария была первой с момента приобретения транспортного средства, а степень износа основных рабочих узлов по результатам независимой экспертизы составляет 35%.

ВНИМАНИЕ! Заявление о выплате может направлять только пострадавшая сторона.

Для получения выплаты необходимо обратиться в страховую компанию. Взыскать денежные средства модно и с виновной стороны. Такой вариант предусматривает направление иска в суд.

Стоит ли бороться за выплаты по УТС

Пострадавшей стороне не только можно, но и необходимо принять исчерпывающие меры по возмещению утраты товарной стоимости. Это позволить компенсировать ущерб, причиненный в результате ДТП.

В таких случаях законодательство на стороне потерпевшего. В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 прямо указано, что к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой снижение цены автомобиля, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие аварии и последующего ремонта.

Как получить возмещение по УТС со стопроцентной гарантией

Чтобы получить компенсацию со стопроцентной гарантией, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста. Он выполнит все необходимые действия в интересах своего клиента. Такой вариант повлечет за собой дополнительные расходы, но гарантирует положительный результат.

Когда выгодно обращаться за компенсацией

Обратиться за выплатой следует только в том случае, когда имеют место условия получения компенсации — соответствие возраста автомобиля и степени износа, предъявляемым требованиям. В дорогостоящих машинах размер компенсации может значительно превышать стоимость ремонта. Данная ситуация также выгодна для заинтересованного лица.

Как рассчитывается УТС? Что учитывается?

Для расчета выплаты применяются различные методы. При вычислениях во внимание принимаются — год выпуска транспортного средства, дата аварии, цена автомобиля по момент ДТП, стоимость работ и замененных частей.

Метод руководящего документа

Это самый сложный способ расчета. Его суть заключается в том, что что общая сумма утраты товарной стоимости автомобиля состоит их утраты стоимости отдельных элементов, которые были повреждены в ходе аварии, либо другого страхового случая и подлежат ремонту.

В данной методике применима следующая формула:

У общий = У1+У2+У3, где

У1 — У3 — это стоимость ремонта отдельных элементов, поврежденных при страховом случае.

Показатели «У» рассчитываются по отдельной формуле:

m = К2х∑К1хЦi, где:

  • К 1 и К2 — коэффициенты, которые зависят от характера и способа проведения ремонтных работ и степени износа детали, требующей ремонта;
  • Цi — цена детали, подвергающейся ремонту;
  • m — количество одинаковых деталей, требующих ремонта.

Метод Минюста

Такой способ применяется большинством экспертных организаций. Его суть заключается в том, что определяется процентное соотношение цены поврежденного транспортного средства к стоимости нового аналога.

Метод Минюста применяется по отношению к:

  • отечественным автомобилям в возрасте до 3-лет;
  • иномаркам — до 5-ти лет;
  • при условии износа не более 35%.

Для расчетов применяется следующая формула:

С = S * ∑Ki/100, где:

С — стоимости машины, утраченная после аварии;

S — рыночная цена транспортного средства до ДТП;

Кi — коэффициент, установленный экспертами при обследовании автомобильного транспорта.

Коэффициент определяется по следующим правилам:

  • при необходимости замены деталей, соединенных сваркой, величина снижается на 20% от начального уровня;
  • стоимость выполнения ремонта любой съемной детали не может превышать цены замены поврежденного элемента;
  • величина снижается на 50%, если устраняется неисправность, возникшая не по причине страхового случая;
  • цена транспортного средства снижается, если требуется его полная покраска.

Например, необходимо рассчитать УТС, если при аварии пострадал только капот. Стоимость автомашины до получения ущерба составляла 550 000 рублей. С = 550 000*0,3/100 = 1 650 рублей.

При данных обстоятельствах и использования метода, разработанного Минюстом, владельцу поврежденного автомобиля будет выплачена компенсация в размере 1 650 рублей.

Метод Хальбгевакса

Данная методика используется в странах Европы.

Она применяется в отношении:

  • отечественных автомобилей в возрасте до 3-х лет и с пробегом не более 50 000 километров;
  • иномарок возрастом не более 5-ти лет и пробегом до 100 000 километров.

Расчет проводится по формуле — УТС = (К+100)х(ЦР=СО), где:

  • К — максимальный коэффициент утраты первоначальной цены;
  • ЦР — рыночная стоимость автомобиля, с учетом износа деталей;
  • СО — цена ремонта.

Коэффициент рассчитывается отдельно. Его величина зависит от стоимости запасных материалов (СМ) и работ (СР). Для вычисления коэффициента применяется формула — К=(СМ/СР)х100%.

Когда выплату получить не получится

Заинтересованное лицо может получить отказ в удовлетворении своей просьбы.

Такое возможно в следующих случаях:

  • возраст отечественного автомобиля превышает 3 года, а иномарки 5 лет;
  • степень износа более 35%, а ДТП не было первым с момента приобретения транспортного средства;
  • инициатор является виновным в совершении ДТП.

По этой причине, пред тем, как обращаться к страховщику, следует определить относится ли сложившаяся ситуация к страховому случаю.

ВНИМАНИЕ! Если сумма ущерба превышает 400 000 рублей, пострадавший все равно вправе обращаться с заявлением к страховщику.

Как получить выплату по УТС

Для получения выплаты необходимо обратиться к страховщику с предварительным заявлением, на основании которого будет проведена экспертная оценка суммы компенсации. После нужно оформить повторное заявление уже о выплате средств. Если инициатору было отказано, он вправе обращаться с иском в суд.

Предварительное заявление в страховую компанию: как составить, что приложить

Предварительное заявление в СК направляется с целью определения наличия страхового случая.

В тексте указывается следующее:

  1. Название и адрес страховой компании.
  2. Сведения о пострадавшем.
  3. Информация о транспортном средстве — марка, модель, год выпуска, цвет.
  4. Обстоятельства причинения вреда.
  5. Характер и размер ущерба.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить — паспорт, удостоверение водителя, полис ОСАГО, свидетельство о регистрации автомобиля и ПТС, справка из ГИБДД об аварии и протокол, копия европротокола (она представляется, если участники не вызывали ГИБДД).

Проведение независимой оценки стоимости компенсации

На основании обращения пострадавшего проводится независимая экспертиза.

По её результатам специалист оформляет заключение, в котором должно быть указано следующее:

  1. Название экспертного учреждения.
  2. Дата и место проведения оценки.
  3. Информация о транспортном средстве, которое подвергалось проверке.
  4. Характер и причины выявленных повреждений.
  5. Сумма ущерба.
  6. Выводы и подпись эксперта.

Страховщик обязан инициировать проведение оценки в течение 5-ти рабочих дней. В последствии СК сможет возместить свои затраты на оплату услуг специалиста в порядке регрессного требования.

Основное заявление в страховую компанию: как составить и что приложить

После получения экспертного заключения, пострадавшему необходимо оформить заявление на выплату компенсации за УТС. По своему содержанию оно аналогично предварительному обращению. В дополнении в тесте необходимо указать требование о выплате. К заявлению нужно приложить — акт об осмотре транспортного средства, заключение эксперта.

Подача искового заявления в суд для взыскания: когда пора подавать и как составить, куда подавать

Исковое заявление в суд направляется в случае отказа в выплате компенсации. Также обратиться можно, если сумма превышает установленный максимум. Такие средства можно взыскать с виновной стороны.

В заявлении должно быть указано следующее:

  1. Название и адрес суда.
  2. Сведения об истце и ответчике.
  3. Обстоятельства причинения ущерба.
  4. Характер и размер повреждений.
  5. Меры, которые принимались для досудебного урегулирования спора и полученный результат.
  6. Требования истца. С ответчика можно взыскать компенсацию как за материальный, так и моральный ущерб.
  7. Перечень прилагаемых документов.
  8. Дата и подпись заявителя.

К обращению прилагается:

  • копия иска для ответчика;
  • заявления и претензии, которые направлялись в СК;
  • паспорт истца;
  • свидетельство о регистрации автомобиля и ПТС;
  • копия европротокола или протокола ГИБДД;
  • заключение эксперта.

Исковое заявление рассматривается в течение двух месяцев. Обращаться следует в суд по месту нахождения ответчика.

Неустойка и порядок ее взыскания

Страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 20-ти календарных дней, не считая нерабочих праздничных. За каждый день просрочки начисляется пеня в размере одного процента от общей суммы выплаты. Неустойку можно взыскать и в судебном порядке. Такое требование модно заявить в основном иске.

Советы юристов

Довольно часто пострадавшие сталкиваются с отказом в выплате, превышением размера ущерба установленного максимума и не назначением экспертизы. В подобных ситуациях правильным будет обратиться к услугам автоюристов.

Что делать, если страховая отказывает в выплате УТС

Отказ в выплате УТС дает человеку право жаловаться на действия СК. В таких случаях пострадавший вправе обратиться в РСА, Центральный банк или прокуратуру. Если это не дало ожидаемого результата, то следует направить иск в суд.

Если страховая не назначает экспертизу УТС

На практике можно столкнуться с бездействием страховщика, в части касающейся проведения экспертизы. В таком случае пострадавшему следует обратиться к услугам специалиста самостоятельно. После получения экспертного заключения нужно направить заявление страховщику. Расходы по оплате услуг специалиста можно компенсировать за счет СК в судебном порядке.

Если сумма выплат в пределах лимита по ОСАГО исчерпана

Исчерпание максимального лимита компенсации не лишает пострадавшего права возместить товарную стоимость автомобиля. В таких случаях следует обращаться с иском в суд и взыскивать разницу с виновной стороны.

Заключение

Утрата товарной стоимости автомобиля в результате наступления страхового случая, позволяет заинтересованному лицу обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате компенсации. Это возможно только в том случае, если инициатор является пострадавшим, а возраст транспортного средства и общий пробег соответствуют предъявляемым требованиям. Вопрос о выплате компенсации УТС по ОСАГО можно решить в судебном порядке.

Утрата товарной стоимости атомобиля по ОСАГО. Кто заплатит?

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО — это снижение стоимости автомобиля вследствии ухудшения внешнего вида, технических характеристик отдельных деталей в результате ДТП.

Автомобиль, ставший участником ДТП, имеет ряд повреждений разной степени. Такое транспортное средство требует ремонта, но даже будучи отремонтированным, оно никогда не будет прежним. Речь идет об утрате товарной стоимости автомобиля.

Этот вопрос достаточно популярен в наше время, но неосведомленность автовладельцев не дает многим из них воспользоваться возможностью возмещения УТС (Утрата товарной стоимости автомобиля).

Водитель, спровоцировавший аварию, не просто наносит ущерба автомобилю потерпевшего в момент ДТП, но и влияет на цену при последующей продаже.

Автомобиль, у которого производился ремонт лакокрасочного покрытия и технических узлов вследствие повреждения при аварии, оценивается ниже, чем авто тех же параметров, не бывавшего в ДТП, разница в цене это та величина утраты товарной стоимости автомобиля, о которой стоит позаботиться.

Возмещение УТС транспортного средства по ОСАГО вызывают ожесточенные споры, основанные на участившихся заявлениях в страховые компании от участников ДТП с требованием возмещения утраты товарной стоимости.

Что включает УТС

Согласно нормам ОСАГО, потерей товарного вида является убыток, причиненный автовладельцу, который оказался причастным к аварии не по своей вине. Будучи технически испорченным, автомобиль  теряет изначальные внешние и внутренние технические характеристики, а это неукоснительно ведет к уменьшению цены на авто при последующей перепродаже.

Решение Верховного суда обязывает страховщиков возмещать разницу стоимости ТС, ставшего участником ДТП и признанного в нем потерпевшим, в случае обращения водителя за данной услугой.

Базой для определения разницы в цене рассматривают актуальную стоимость машины. Конечно формула расчета УТС сложная и этим знанимаются эксперты, но говоря простым языком, Вам рассчитывают стоимость вашего автомобиля если бы он не был в ДТП и стоимость вашего авто после ДТП. Вот эта разница в стоимости и есть сумма утраченной товарной стоимости автомобиля.

Обычно у дорогостоящего авто УТС выше.

Утрата товарной стоимости включает такие моменты:

  • Изменение внешних характеристик автомобиля;
  • Восстановление лакокрасочного покрытия;
  • Утрата исходного уровня эксплуатационных качеств;
  • Снижение надежности отдельных элементов ТС, возможные скрытые деффекты.

Условия возмещения УТС страховщиком

Возврат утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО гарантируется при выполнение нижеперечисленных условий:

Импортный автомобиль не должен быть старше 2015 года, а возраст машины, выпущенной в странах СНГ, не должен превышать трех лет.

Автовладелец не является виновником ДТП.

Стоимость УТС не должна быть более 400 тысяч рублей.

В категорию восстанавливаемых вследствие дорожного происшествия деталей не входят запчасти, которые ранее были разбиты в других ДТП, учитываются лишь новые элементы.

Выплаты по УТС осуществляются согласно решению суда и лишь на его основании.

Как определяют  УТС

Дефект качественных характеристик ТС вследствие аварии, вызывающие удешевление стоимости автомобиля, имеют свой показатели.

Данное значение рассчитывается с учетом того, какие типы ремонтных работ требует автомобиль, а также перечень элементов, которые требуют замены или восстановления.

Известны случаи, когда сумма достигала десятой части от стоимости автомобиля.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года, Верховный Суд предписывает страховым компаниям возмещать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.

Тем не менее, большинство страховщиков уклоняются от подобных выплат и не спешат делать это добровольно, а реагируют только на дополнительные обращения в суд и подачу исковых заявлений.

Статистика тем не менее фиксирует процент успешного решения данного вопроса в досудебном порядке почти во всех случаях, но это при условии грамотной подготовки к суду.

Если страховая компания не идет на контакт

Как уже было сказано выше, сторона, ставшая участником аварии по вине другого водителя, имеет все права на возмещение утраты товарной стоимости страховой компанией. Но что делать, если страховщики наотрез игнорируют любые обращения автовладельца?

Чтобы получить возмещение за утрату товарной стоимости авто, рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Рассчитать утрату товарной стоимости автомобиля в организации, имеющей соответствующую лицензию. Получить отчет (заключение) эксперта.

Чтобы эксперты смогли произвести расчет ущерба, автовладелец предоставляет им копию сметного расчета ремонта авто, заверенную страховой компанией, и акт выполненных работ.

2. После получения заключения экспертов пишем заявление на возмещение УТС в страховую компанию, в которой застрахована машина и прикладываем отчет об оценке.

Заявление составляется в 2-х экземплярах, один из экземпляров направляется непосредственно руководству страховой компании, а второй необходимо оставить себе. На вашем экземпляре, страховщик должен поставить отметку о получении.

Если страховщик отказывается ставить отметку о получении, смело направляйте заявление по почте ценным письмом с описью вложения.

3. Если страховщик и дальше уклоняется от оплаты УТС, подаем заявления в суд.

Ответчиком будет выступать страховая компания водителя, нарушившего ПДД (виновника ДТП). Если страховщик обанкротился, иск предъявляется к виновнику ДТП. Также с виновника взыскивается сумма превышающая 400 тыс. рублей.

Составляем заявление на вызскание УТС в суд

Одно из важных и обязательных действий перед подачей искового заявления в суд, это подача заявления о возмещении УТС по ОСАГО в адрес страховщика.

Чтобы заявление было принято к производству в максимально короткие сроки, его рекомендуется составлять с учетом некоторых правил и норм.

Оно должно включать следующую информацию:

  1. Название суда
  2. Сведения о страховом агенте-ответчике
  3. Данные владельца автомобиля- клиента данной страховой компании
  4. Сведения о лице, спровоцировавшем происшествие на дороге
  5. Затраты на иск и государственный сбор
  6. Информацию по ДТП с указанием технических повреждений пострадавшего автомобиля
  7. Упоминание о том, что заявитель обслуживается в указанной страховой компании, подтвердить страховым полисом ОСАГО.
  8. Подтверждение обращения к компании с просьбой возместить ущерб
  9. Итоги независимой оценки состояния автомобиля с указанием цен на ремонт (стоимости работ, которые необходимо выплатить) и стоимости иска.

За этим следует еще ряд данных, которые необходимо изложить по пунктам в обязательном порядке:

  1. Сумма утраченной товарной стоимости
  2. Затраты на разбирательства в суде
  3. Размер госпошлины оплаченной истцом
  4. Список документов, прилагаемых к заявлению
  5. Дата и подпись лица, подающего заявление

Документы прилагаемы к исковому заявлению

Само обращение в судебные органы должно быть подкреплено документами, подтверждающими факты изложенные в исковом заявлении.

Перечень документов выглядит таким образом:

  • Документ, удостоверяющий личность (копия)
  • Документ подтверждающий право управления транспортным средством (копия)
  • Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО (копия)
  • Копия документов, поданных ранее при досудебной работе
  • Квитанция об оплате госпошлины
  • Документы на автомобиль: паспорт, свидетельство о регистрации машины, талон ТО и документ, свидетельствующий о результатах проведения техосмотра ТС  (копия)
  • Документы, подтверждающие факт ДТП, протокол об административном правонарушении или постановление об отказе в возбуждении дела.
  • Извещение о ДТП  (копия)
  • Акт о наступлении страхового случая
  • Отчет (заключение) независимого эксперта, содержащий данные о действительной стоимости машины
  • Акт осмотра транспортного средства экспертом.
  • Документ, подтверждающий договорные отношения между автовладельцем и специалистом по оценке
  • Копии искового заявления, по количеству участников в данном деле.

Методики расчета УТС

Существует несколько методик расчета утраты товарной стоимости, каждая из которых имеет собственную специфику. Это Методика Минюста РФ, Методика руководящего документа,  Методика Хальбгевакса.

Какая бы методика расчета УТС ни была взята за основу, результаты не будут иметь силы, если автомобиль изношен более чем на 40 процентов, а его возраст давно перевалил за пять лет.

Специалисты объясняют данное положение вещей стоимостью автомобиля на момент дорожного происшествия, которые берут за отправную точку расчета утраты товарной стоимости.

Опыт судебных разбирательств свидетельствует об успешном взыскании сумм УТС в большинстве исков, хотя не обходится и без неудач. В основном они являются следствием неверно оформленных документов и отсутствия доказательной базы.

В то же время необходимо помнить, что в договор ОСАГО может быть включен пункт на отказ выплачивать УТС. В данном случае суд так или иначе встанет на сторону страховой компании.

Что такое УТС и как его получить? Консультация юриста.

УТС в 2019 году - взыскание по ОСАГО, с виновника ДТП, расчет онлайн, при условии ремонта, образец заявления в страховую, когда невыгодна

Каждому автомобилисту следует знать, когда суммы УТС могут быть выплачены автовладельцу, а когда страховые фирмы их не учитывают. При проведении расчетов данной величины, пользуются специальными корректировочными коэффициентами. Чтобы получить такую выплату от  страховой компании вместе с причитающейся страховкой, нужно знать, как правильно составлять и подавать заявление.

Определение

Утрата товарной стоимости автотранспортного средства передвижения – это разница между рыночной и реальной стоимостью транспортного средства. То есть – сумма, на которую снижена стоимость автомобиля в результате обстоятельств, коснувшихся конструкции авто. Она может учитываться при определении размера страховки, когда компенсацию вычтут с виновника ДТП согласно Правилам обязательного страхования и при иной необходимости. Например, купля-продажа – когда покупатель, увидев, что машина ремонтировалась, снижает ее цену. Условная величина возникает по причинам:
  • ухудшения технического состояния;
  • обретения внешнего вида, определяемого как «нетоварный»;
  • снижение прочности кузова;
  • повреждения окрашенных элементов;
  • выхода из строя агрегатных систем и прочего в машине.
Зачастую неисправное и нетоварное состояние движимого имущества фиксируется:
  • из-за попадания в аварию;
  • когда авто подвергалось вандализму;
  • стихийным бедствиям;
  • иным факторам.
Когда её находят, то сравнивают рыночную цену машины с такими повреждениями и реальный автомобиль, который оценивается экспертизой для того, чтобы правильно определить утрату товарной стоимости. Поэтому некоторые автомобилисты могут ошибаться, когда думают, что разницу в цене машины выявляют по сравнению с новым таким авто. Сравнение расценок определяют по состоянию машины после ДТП в сравнении с машиной, которая не бывала в аварии, но имеет схожие повреждения.

В каких случаях выплачивается УТС

Случаи и условия для законной выплаты УТС:
Параметры Условия для начисления УТС к страховке
Эксплуатационный статус машины ТС повреждено. Авто попало в ДТП, подверглось влиянию природных катаклизмов, и др.
Возраст машины Для иностранного производства авто – не старше 5 лет. Для отечественного производства авто – не больше 3 лет.
Износ Российские машины – не более 35%. Иностранные авто – не больше 40%.
Пробег Отечественные ТС – не больше 50 000 км. Иностранные ТС – не превышая 100 000 км.
Степень сложности ремонта Прогнозируется, что машине не нужен ремонт первой степени технической сложности.
Обязательное отношение к страховым случаям Нет. Повреждения автомобиля, оцениваемые в перечень тех, которые снижают рыночную его стоимость, не должны были появиться в результате наступления страхового случая.
Возникновение УТС из-за ремонта Да. Авто может получить повреждения в результате некачественно проведенного ремонта, эвакуации, хранения на стоянке, иное. Например, если обнаружился разнотон окрашенных поверхностей автомобиля после восстановительных работ.
УТС считается условной величиной уменьшения стоимости авто. Она узаконена в России, поэтому страховые фирмы обязаны её учитывать при определении полной и реальной стоимости машины. Но страховщики не во всех случаях так поступают. Есть свои правила нахождения размера УТС по КАСКО при условии ремонта на СТОА. То же самое касается и случаев выплат по полисам ОСАГО – там действуют другие правила расчета и учета УТС.

По ОСАГО

Основываясь на пунктах 37 и 50 Постановления Верховного Суда Российской Федерации №58 от 26.12.2017г., потеря товарной стоимости тоже является реальным ущербом. Такая величина, как считают законодатели и правовики, подлежит возмещению наряду со стандартными компенсационными выплатами. При этом в абзаце 2 п.37 приводимого здесь в качестве основания Постановления, говорится, что УТС обязаны учесть в случаях с реализацией автостраховки обязательного типа – ОСАГО. Условия для использования такого правила:
  1. Договор ОСАГО должен быть действующим.
  2. Под УТС подходит только ухудшенный товарный внешний вид и эксплуатационные свойства техники. Поломки тюнинга, дополнительного оборудования, иное здесь не принимается во внимание.
  3. Страхователь подаёт заявление на компенсацию. Но ему не обязательно указывать просьбу также и о выплате УТС, а только о полагающейся компенсации.
Сумма утраченной стоимости авто будет определена к погашению счета, выставленного ремонтными автомастерскими при восстановлении машины после аварии. Направление на ремонтно-восстановительные процедуры оформляется исключительно в СТО, которая сотрудничает со страховой службой. Общая величина страховки не будет превышена лимита, устанавливаемого законодательством для восстановления авто (максимум 400 000 рублей в 2018 году).

По КАСКО

Заключаемые с автомобилистами договора КАСКО относятся к добровольному виду автомобильного страхования. Здесь защищаются не столько водители, сколько сама машина от разных рисков (хищение, угон, вандализм, ДТП, иное). Поэтому такой вид услуг также еще относят к имущественным типам страхования. Тогда как ОСАГО защищает гражданскую ответственность лица, управляющего авто и попавшего в ДТП, перед другими участниками автодорожного движения. Особенности возмещения ущерба по КАСКО, когда учитывается УТС:
  1. В свете добровольного имущественного страхования УТС тоже расценивается как реальный ущерб, который потерпела машина автовладельца.
  2. Не все страховые готовы на свободное зачисление сумм УТС к страховой компенсации.
  3. В случае отказа, страхователь имеет право решить вопрос через суд. Практика судопроизводства в данных вопросах показывает, что дела выигрываются чаще всего именно автомобилистами.
  4. На основании решения суда собственники автомобилей получают суммы УТС.
Величина потерянной ценности машины будет учитываться в случае, если на СТО проводились с ТС следующие манипуляции:
  • выравнивали геометрию, восстанавливали прежнюю форму кузова;
  • замена элементов кузова – полная, либо частями;
  • ремонт некоторых элементов кузова;
  • окрашивание металлических, неметаллических деталей;
  • капитальный ремонт с заводской разборкой и сборкой, заменой деталей.
В связи с тем, что утраченная стоимость машины признана реальным ущербом, её размер страховые компании обязаны внести в общую сумму страховых выплат по полису КАСКО. Собственник, числящийся в компании страховщика обладателем полиса, обязан подать заявление на имя руководителя страховой фирмы. Но перед тем как рассчитывать на прибавку к страховке, важно изучить детали условий договора. Если в нем говорится о том, что УТС не учитывается, тогда выплат добавочных не будет.

Когда не рассчитывается

Ситуации, при которых сумма потерянной товарной ценности машины учитываться не будет:
Параметры Условия для отказа начисления УТС к страховке
Эксплуатационно-технический статус ТС ТС не повреждено. Даже, если попало в аварию или подверглось иному воздействию обстоятельство непреодолимой силы.
Возраст авто Если это иномарка, и она старше 5 лет. Если это отечественный автомобиль, и ему больше 3-х лет.
Износ Российский автотранспорт имеет амортизацию более 35%. Иностранный – больше 40%.
Пробег Отечественные авто – больше 50 000 км. Иностранные – превысили 100 000 км.
Сложность ремонта Техника нуждается в первой степени сложности технического вмешательства ремонтников.
Неприкасаемость к элементам Каркас кузова менялся или ранее ремонтировался.
Размер стоимости ремонтных работ Цена за ремонт повреждений и неисправностей составляет больше 5%, если считать от рыночной стоимости автомобиля, которая была на момент причине вреда имуществу.
Иные особенности В конструктивах авто наблюдаются коррозийные разрушения.
Реальный пробег авто, износ, поломки, скрытые и явные дефекты определяет специальная экспертиза. Она же устанавливает причины появления неисправностей, либо утраты товарного вида машины, и рассчитывает сумму величины УТС.

Коэффициенты

Чтобы беспрепятственно получить компенсацию по страховке вместе с дополнением в виде УТС, собственники своих авто могут попытаться самостоятельно рассчитать общую сумму. Для этого используются специальные коэффициенты, которые зависят от объема предполагаемых, либо уже проведенных ремонтных работ. В итоговых значениях УТС представляется в процентах, коэффициенты также указываются в процентах. Зависимость коэффициента от ремонта (значения приводятся для примера):

Вид ремонтно-восстановительных работ

Коэффициент, %

Окрашивание, установка первого элемента кузова. 0,5
Окрашивание или замена последующих элементов наружного конструктива кузова авто. 0,35
Замена рамки радиатора, передней части кузова. 0,5
Ремонт брызговика (стационарного) 0,3
Работа над лонжероном (замена) 0,7
Ремонт панели рамы лобового окна 0,4
Боковая часть кузова с крылом (замена) 1,5
Полный перечень всех коэффициентов можно найти в Приложении№5 Методических рекомендаций для судебных экспертов, утвержденных Министерство юстиции РФ в 2013 году. Всего УТС может в сумме доходить до 12-15%, что считается вполне допустимым при серьезных повреждениях автотранспортного средства.

Расчёт онлайн

Если такие расчеты слишком сложны, либо нет времени вручную просчитывать УТС, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который предоставляется в сервисе сайта страховой компании, либо экспертных оценщиков. Пользоваться калькулятором очень просто – сначала вводятся параметры автомобиля и его повреждения, затем указывается его возраст, пробег, цена. Потом просто нажимается кнопка, позволяющая запустить расчет и ожидать ответа. Результаты могут быть не всегда точными, поэтому такие самостоятельные расчеты считаются предварительными и приблизительными.

Образец заявления в страховую

Когда подается заявление, не нужно указывать ничего об УТС, но следует показать, что возникла необходимо просить выплатить страховое возмещение. В него уже автоматически будет зачислена сумма УТС. В заявлении, которое подается в страховую компанию, следует указать:
  1. Причину повреждений авто (обозначается его марка, модель, госномера).
  2. Изложение просьбы о выплате страховой компенсации (возмещения).
  3. Дату происшествия.
  4. Описание обстоятельств.
  5. Кто был за рулём.
  6. Кто был другим участником случившегося.
  7. Кто собственник авто.
  8. Перечень повреждений.
  9. Последствия аварии в отношении людей.
  10. Реквизиты банковского счета, куда следует перечислять возмещение.
  11. Подпись и дата.
Порядок взыскания УТС:
  1. Подача заявления в страховую фирму, от которой был получен полис ОСАГО или КАСКО.
  2. Заказать услуги независимой экспертизы, чтобы её результаты можно было бы сверить с результатами экспертов-техников, работающих от имени страховой службы.
  3. В случае несогласованностей между клиентом и страховой компанией, страхователь вправе подать иск в суд. Но для этого сначала направляется претензия страховщику с просьбой выплатить УТС.
  4. После того как был получен ответ на претензию с отказом её удовлетворить. Собираются все бумаги в судебную инстанцию, среди которых должны быть экземпляры досудебной претензии и ответа на нее.
  5. Среди прочих документов должны быть: полис, правоустанавливающая документация по машине, свидетельство о регистрации авто, её паспорт, диагностическая карта техосмотра, а также – справка о ДТП (форма №154).
  6. Бумаги от СТО, которые отражают перечень неисправностей, список нужных запчастей с их стоимостью и размер полной цены за ремонт.
Если был уже ремонт сделан, тогда к списку бумаг понадобится приложить полный перечень документации от государственной службы ГИБДД, экспертных оценщиков, а также от техников и ремонтников. Когда из-за банкротства страховая фирма отказалась платить суммы утраченной ценности автомобиля, тогда следует обращаться в страховую компанию виновной стороны.

В какой срок выплачивается

Перечислить суммы УТС страховая компания обязана в течение 20 дней с момента подачи заявления клиентом. Точно такие же сроки предусмотрены и для выплат страхового возмещения. Подать заявление после случившегося можно в течение 3 лет. Так долго можно решаться на подачу заявки потому, что этот период установлен по закону в качестве срока давности. По истечении 3-х лет со дня происшествия воспользоваться правом получения страховки вместе с УТС – нельзя. Рассмотреть и удовлетворить заявление компания обязана в течение максимум 3-х рабочих дней.

Вопросы и ответы

У многих автомобилистов, в связи с возникшей той или иной ситуацией, может возникнуть нестандартный вопрос касательно УТС. Например, многие интересуются, сколько будет стоить услуга экспертного оценщика, если требуется посчитать утрату товарно-рыночной ценности машины вместе с таким параметров, как ущерб, причиненный столкновением в ДТП. В среднем стоимость такой услуги составит около 2500 рублей. Другие интересуются выгодностью получения УТС, либо невыгодностью в некоторых случаях. Рассмотрим несколько ответов на вопросы, которые задаются собственниками авто чаще всего.

Когда УТС автомобиля невыгодна

Невыгодно находить УТС по методике Минюста России (официальной) тогда, когда степень износа автомобиля измеряется больше, чем максимальный порог – 40%. При этом, учитывается и другой фактор – если машине больше 5 лет. То же самое касается и применения технологии расчетов Хальбгевакса, либо какой-то другой общепризнанной. Такая особенность возникает по причине полной зависимости вычислений УТС от стоимости автомобиля. И если она будет старой и изношенной, то её цена сильно упадет.

Возможно ли по европротоколу взыскать УТС

По Европротоколу тоже взыскивается УТС. Для этого помимо документов, к заявлению прилагаются также и фото или видео-свидетельства последствий происшедшего столкновения. Методика исчислений здесь может применяться любой. НО автомобиль должен соответствовать тем параметрам, при которых допускается выплата УТС (возраст, пробег, износ).

Оплата УТС, если есть договор переуступки

Договор переуступки дает право новому выгодоприобретателю требовать от страховой компании выплату УТС. Такое право дается собственником автомобиля. При этом авария была допущена не им, а другой стороной. К такому соглашению еще должна обязательно прилагаться доверенность, которая позволяет получать денежные средства, предъявлять документы, подписывать бумаги, иное.

УТС, если авто уже было в ДТП

Экспертные оценщики должны осмотреть повреждения автомобиля и выявить те, которые возникли в результате старого ДТП, и те, которые появились при новом аварийном столкновении. На основании экспертного заключения, страховщики решают, сколько заплатить УТС. Следует в данном вопросе помнить, что сроки давности, когда можно подавать заявление на получение УТС, измеряются 3-мя годами. В случаях определения размера страховки по КАСКО, либо при сделках купли-продажи подержанного авто, важно определять размер УТС. Если машина побывала в аварии по вине владельца полиса, тогда страховщик может произвести взыскание с него. И в этом случае важной найти величину УТС. Некоторые страховые компании склонны скрывать информацию о существовании дополнительных выплат в виде УТС, поэтому автомобилистам следует внимательно отнестись к данному вопросу.

Видео: Утрата товарной стоимости

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2019 - все что нужно знать

Покупка новой машины – это всегда большая радость. Но иногда случаются неприятные ситуации, например, вскоре после покупки автомобиль попадает в ДТП, причём не по вине своего водителя. Знаете ли вы, что, кроме страховых выплат на ремонт машины, этому водителю полагается компенсация за утрату товарной стоимости авто по ОСАГО? Далее выясним, что это и как такую компенсацию получить?

Что такое УТС?

Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля по полису ОСАГО - это разница между стоимостью автомобиля, попавшей в аварию и аналогичной машины, не прошедшей через ДТП. Выплаты страхового возмещения по УТС автомобиля провоцируют сегодня немало споров. Многочисленные вопросы объясняются тем, что существенно увеличилось количество требований к страховым компаниям, к которым обращаются за возмещением ущерба по УТС. Данный вопрос регулируется законом, принятым в 2015 году.

Потеря товарного вида машины по ОСАГО — это урон, который нанесён ТС в результате ДТП. Стоимость автомобиля уменьшается по причине ухудшения его внешнего вида и поломки отдельных деталей машины.

Согласно Постановлению Верховного суда от 2015 года, все страховые компании обязаны возмещать автомобилю его утраченную стоимость. Основой для установления размера УТС по ОСАГО служит рыночная стоимость ТС. Соответственно, чем дороже стоимость авто, тем целесообразнее отстаивать водителю своё право на компенсацию.

В понятие УТС входят следующие критерии:

  • потеря внешнего вида авто;
  • нарушение лакокрасочного покрытия;
  • ухудшение прочности технических узлов машины из-за ремонта;
  • снижение эксплуатационных характеристик.

Чтобы страховая компания возместила УТС авто по ОСАГО в 2017 году, требуется соблюдение следующих условий:

  • Возраст машины: для авто иностранного производства – не более 5 лет с даты выпуска; для машины производства РФ и стран СНГ - не более 3 лет.
  • Виновником ДТП не является водитель этого авто.
  • Размер денежного возмещения не должен превышать 400 000 рублей.
  • Детали, рассматриваемые в рамках УТС, не должны быть повреждены из-за предыдущих аварий. Компенсация УТС авто по страховому полису ОСАГО предусмотрена исключительно для новых деталей.

Важно! Все выплаты по УТС производятся на основании решения суда.

Как получить возмещение на УТС по ОСАГО?

Любые повреждения, приводящиеся к снижению товарной стоимости, после её восстановления имеют определённый коэффициент. На показатель оказывают влияние виды ремонтных работ и повреждённые детали. В некоторых случаях после серьёзного ДТП сумма УТС может составлять 10 и более процентов от общей стоимости автомобиля.

Порядок возмещения потери товарной стоимости по полису ОСАГО в 2017 году регламентируется Постановлением Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. Согласно данному документу, страховщики обязаны покрывать подобный ущерб. Но на практике получается, что почти ни одна страховая компания не оплачивает водителю повреждённой машины УТС в добровольном порядке. В большинстве случаев компенсация выплачивается после подачи водителем дополнительного заявления или досудебной претензии.

Важно! Если досудебная претензия составлена грамотно, то почти во всех случаях страховщики выплачивают УТС, не доводя дело до суда.

При несогласии страховщика выплачивать УТС, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Произведите расчёт УТС.
  2. Получите «Акт расчёта стоимости УТС». Экспертизу можно произвести в любой независимой организации, занимающейся определением стоимости ремонта по восстановлению машины. Для этого предоставьте экспертам заверенную копию калькуляции проведённых восстановительных работ и акт осмотра повреждённого авто, проведённого страховщиком.
  3. Далее напишите заявление в страховую компанию с просьбой о получении возмещения УТС по ОСАГО и приложите к нему акт экспертизы.
  4. Если страховщик всё равно отказывает в выплате, обратитесь с иском в суд, которое составляется на страховую организацию виновника аварии. Если страховщик обанкротился или размер страховой компенсации превышает лимит возмещения по ОСАГО, то исковое заявление оформляйте на водителя, виновного в ДТП.

Как составить заявление на УТС по ОСАГО в страховую компанию?

Заявление в страховую компанию составляется в обязательном порядке и регистрируется в канцелярии страховой фирмы в 2 экземплярах. Первый заверенный экземпляр отправляется на рассмотрение руководства компании, а второй передаётся заявителю.

Следует отметить, что порядок возмещения УТС в России ещё не разработан до конца, чем пользуются страховщики, отказывая в выплатах. Именно поэтому сразу же стоит составить исковое заявление, чтобы сотрудники страховой компании понимали серьёзность намерений водителя повреждённого авто.

Исковое заявление включает в себя следующие пункты:

  • наименование судебной инстанции;
  • данные ответчика - страховой компании;
  • данные истца, то есть клиента страховой организации;
  • данные виновника ДТП, считающегося третьим лицом;
  • цена иска;
  • размер государственного сбора;
  • описание ДТП;
  • характер повреждений машины.

Далее следует указать тот факт, что истец является клиентом страховой организации, что подтверждено текущим полисом ОСАГО. В документе важно ссылаться на статьи закона, подтверждающие право страхователя на получение возмещения по УТС.

Читайте Неустойка по ОСАГО

К заявлению прилагаются отчётные документы независимой экспертизы с указанием суммы УТС. Цена иска обозначает размер невыплаченной суммы УТС.

После этого изложите свои требования, указывая в пунктах:

  • сумму УТС;
  • размер судебных издержек;
  • размер госпошлины, выплаченной истцом.

Далее в заявлении перечислите все документы, которые прилагаете к заявлению. В конце поставьте дату и подпись.

К документам приложите:

  • оригинал и копию удостоверения личности;
  • водительское удостоверение;
  • полис ОСАГО или страховой договор;
  • копию заявления и досудебной претензии;
  • платёжный документ, подтверждающий оплату государственного сбора;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • диагностическую карту;
  • копию справки о ДТП;
  • протокол;
  • постановление (либо отказ) о возбуждении дела;
  • копию извещения о ДТП;
  • копию акта о наступлении страховой ситуации.

Следует также приложить документы независимой экспертизы о стоимости ремонта авто:

  • акт осмотра экспертом;
  • отчёт о размере УТС независимой экспертизы;
  • договор, заключённый между истцом и экспертным оценщиком;
  • копии иска по численности участников в деле.

Основные способы расчёта УТС автомобиля

Расчёт УТС авто можно произвести разными способами. Но есть основные, которыми чаще всего пользуются эксперты:

  • Методика Минюста России.
  • Методика Хальбгевакса.
  • Методика руководящего документа.

Важно понимать, что производить расчёт не имеет смысла, если степень износа автомобиля превышает 40%, а возраст - больше 5 лет. Объясняется это тем, что стоимость УТС обусловлена стоимостью машины на момент аварии.

Метод руководящего документа

Данный метод считается наиболее сложным порядком. Выполнить правильно такой расчёт могут только люди с хорошими математическими способностями. Неточный расчёт не будет принят официальными структурами. При расчёте по этому способу применяется следующая формула:

Х общ.= Х эл.+Х кар.+Х окр.+Х куз.:

  • Х общ. – общее снижение товарной стоимости;
  • Х кар. - цена восстановления каркаса кузова;
  • Х эл. - цена за ремонт съёмных фрагментов кузова;
  • Х окр. — цена окрашивания кузова;
  • Х куз. — показатель стоимости кузовных работ.

Каждая составляющая формулы рассчитывается отдельно.

Метод Хальбгевакса

Это наиболее простой в применении метод, который чаще всего используется в европейских странах, но не в России. Состоятельность этого метода отечественные специалисты ставят под сомнение.

При расчёте учитывается общая стоимость работ по ремонту без учёта вида ремонта, который привёл к большой УТС. Для расчёта применяется такая формула:

УТС= (ЦР+СО) × (К÷100), где:

  • К - это коэффициент максимальной УТС;
  • ЦР - это рыночная стоимость авто с учётом его износа;
  • СО - стоимость всего ремонта.

Для определения показателя максимальной утраты УТС, нужно рассчитать ещё 2 значения:

  • А - коэффициент относительной цены ремонта;
  • В - коэффициент отношения стоимости работ к цене материалов и запчастей.

В=(СР÷СМ)×100%;

А=(СО÷ЦР)×100%.

  • СМ — стоимость запчастей и материалов;
  • СР — стоимость работ.

Немного о судебной практике в РФ

Большинство исков удовлетворяется в пользу требования истца к страховщику оплатить УТС. Но бывают и отрицательные результаты, что может быть связано с неправильным заполнением документов, превышением суммы УТС и другими причинами, которые суд сочтёт неправомерными со стороны заявителя. В подобных случаях дела выигрывает страховщик, а не клиент.

В делах по оплате УТС ключевую роль играет соответствие автомобиля всем параметрам по нормам начисления УТС. Если машина чересчур старая, то стоит подать иск в судебные органы против виновника ДТП. Иногда суд вменяет виновнику аварии выплатить сумму УТС в пользу потерпевшего.

Итак, законодательство обязывает страховую компанию выплатить возмещение на УТС авто по ОСАГО. Но это будет реализовано только в том случае, когда соблюдены определённые условия, а машина соответствует описанным выше в статье требованиям. Также стоит учитывать, что если в соглашении ОСАГО прописан пункт об отказе в выплате УТС, то суд будет на стороне страховой компании.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО и как получить за нее выплату

Под утратой товарной стоимости авто по полису обязательного страхования автогражданской ответственности подразумевается условная величина снижения рыночной стоимости автотранспорта, восстановленного после ДТП, в сравнении с аналогичной неповрежденной машиной.

Общая информация

Простыми словами, под утратой товарной стоимости автотранспорта подразумевается разница между стоимостью транспортного средства, ставшего участником дорожно-транспортного происшествия, и аналогичного авто, которое не участвовало ни в каком ДТП.

Вопросы, связанные с получением выплаты по данному основанию, если у владельца оформлен только полис ОСАГО, вызывают много споров.

Потеря товарного вида транспортного средства в рамках обязательного страхования – это ущерб, который наносится авто в результате дорожно-транспортного происшествия. В результате стоимость машины существенно уменьшается, из-за ухудшения внешнего вида авто, долговечности отдельных деталей.

Постановление ВС РФ от 2015 года содержит требование, согласно которому все страховщики должны возмещать утраченную стоимость транспортного средства. Следовательно, чем выше стоимость транспорта, тем выгоднее автовладельцу обращаться за получением выплаты по утрате товарной стоимости.

Что входит в понятие утраты товарной стоимости

По нормам Постановления, к утрате товарной стоимости относятся:

  1. Потеря внешнего вида авто, в том числе и нарушение лакокрасочного покрытия кузова.
  2. Снижение эксплуатационных характеристик автомобиля.
  3. Ухудшение прочности технических узлов авто из-за проведения восстановительных работ.

Условия для получения выплаты по ОСАГО

Чтобы страховщик компенсировал ущерб, выраженный в виде утраты товарной стоимости авто, должно быть соблюдено несколько условий:

  1. Автомобиль иностранного производства на момент наступления страхового случая должен быть не старше 5 лет. Отечественное авто не должно быть старше 3 лет.
  2. Виновник дорожно-транспортного происшествия – не водитель этого автомобиля.
  3. Максимальный размер страховой компенсации не превышает 400 тысяч рублей.
  4. Детали, которые рассматриваются в качестве утраты товарной стоимости автомобиля, не должны быть повреждены в результате предыдущих ДТП.
  5. Выплата компенсации за утрату товарной стоимости автомобиля производится только на основании соответствующего судебного решения.

Как получить выплату за УТС в рамках страхования ОСАГО

По нормам страхового законодательства, любые повреждения транспортного средства, которые повлекли за собой утрату товарной стоимости автомобиля после его ремонта, имеют определенный коэффициент. На значение этого показателя влияют категория проведенных восстановительных работ, ремонтируемые детали.

К примеру, при серьезных авариях, требующих многочисленных замен деталей, размер выплаты по УТС может превышать 10 процентов от первоначальной стоимости автомобиля, что составляет существенную сумму.

Порядок, по которому автовладелец может обратиться за выплатой УТС по полису ОСАГО определен в Постановлении ВС РФ №2. В этом нормативном акте содержится требование о том, что страховые компании должны возмещать вред, причиненный в результате утраты товарной стоимости автомобиля.

Несмотря на то, что это требование отражено в законодательстве, на практике оно исполняется достаточно редко. Согласно статистике, никто из страховщиков не выплачивает эту компенсацию в добровольном порядке. Чаще всего вопрос решается после подачи судебной претензии, а в отдельных случаях автомобилисту приходится обращаться в суд.

Как действовать, если страховщик отказывается возместить УТС

По закону, страхователь имеет право обратиться за получением выплаты за УТС и покрытием убытков, причиненных в результате ремонта транспортного средства. Но чаще всего страховщик отказывается сделать это добровольно.

Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля, если страховая компания отказывается компенсировать ее в добровольном порядке? В этом случае автовладелец должен придерживаться определенного порядка действий:

  1. Прежде всего, собственник должен рассчитать УТС и получить соответствующий акт. Сделать это можно в любой независимой организации, основной деятельностью которой является проведение осмотра автомобиля с целью оценки стоимости восстановительного ремонта транспорта. Чтобы провести оценку, экспертам необходимо получить заверенную копию калькуляции всех проведенных восстановительных работ, акт осмотра транспортного средства.
  2. После получения акта, автовладелец может написать заявление страховщику, в котором указывается требование о выплате УТС в рамках обязательного страхования ОСАГО.
  3. Если страхования компания все равно отказывается выплатить средства, следующий шаг собственника – обращение в суд. Исковое заявление составляется на страховщика виновника ДТП.

Если страховщик обанкротился или сумма выплаты превышает установленный законом максимальный предел в 400 тысяч рублей, в качестве ответчика по этому делу выступает виновник дорожно-транспортного происшествия.

Направление заявления страховщику

По закону, составление заявления о выплате за УТС страховщику является обязательным этапом в разрешении этого конфликта. Такой документ – своего рода досудебная претензия, благодаря которой страховщик сможет оценить серьезность намерений. Как показывает статистика, в 99 процентах случаев страховые компании стараются не доводить дело до суда и решают все споры мирным путем.

Заявление о возмещении УТС подается в канцелярию страховщика в двух экземплярах. На одном документе проставляется отметка о получении, и этот экземпляр остается у автовладельца. Второе же заявление направляется руководству для рассмотрения.

Так как вопрос о возмещении УТС до сих пор не урегулирован должным образом на законодательном уровне, чаще всего клиенты сразу составляют исковое заявление, которое впоследствии может быть передано на рассмотрение в суд.

Составление искового заявления

Чтобы урегулировать вопрос о выплате в досудебном порядке, важно правильно составить заявление. В документе обязательно должны быть следующие пункты:

  1. Наименование в суда, где будет проходить разбирательство по делу.
  2. Сведения о страховщике, выступающем в качестве ответчика.
  3. Сведения о клиенте страховой компании, который выступает истцом по делу.
  4. Данные о виновнике дорожно-транспортного происшествия, который является третьим лицом по делу.
  5. Цена и размер государственной пошлины.
  6. Описание дорожно-транспортного происшествия, характер повреждений на автомобиле.
  7. В исковом заявлении обязательно должна быть указана информация о том, что заявитель – клиент ответчика. что можно подтвердить при помощи действующего полиса ОСГАО.
  8. Наличие подтверждения факта обращения в страховую компанию для получения выплаты по УТС. В этом же пункте желательно указать ссылки на законодательство, в соответствии с которыми у страхователя есть право на получение такой компенсации.
  9. Сведения, полученные в результате проведения независимой экспертизы, входе которой была установлена невыплаченная сумма из-за утраты автомобилем товарной стоимости.
  10. Далее в исковом заявлении указывается просьба о выплате средств: УТС, судебных издержек, государственной пошлины.
  11. Следующий пункт – перечисление всех прилагаемых к иску документов.
  12. Заключительная часть заявления – подпись автовладельца и дата составления документа.

Какие документы приложить к иску

К исковому заявлению нужно приложить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Копия претензии, направленной к страховщику для урегулирования вопроса мирным путем.
  3. Документ, подтверждающий уплату госпошлины.
  4. Документы на автомобиль: ПТС, СТС, талон о прохождении технического осмотра (диагностическая карта).
  5. Копия справки о ДТП, протокол, постановление.
  6. Копия акта о наступлении страхового случая.
  7. Документы, полученные по результатам независимой оценки автомобиля.
  8. Копии исковых заявлений по количеству участников дела.

Как производится расчет УТС транспортного средства

Расчет размера утраты автомобилем его товарной стоимости может осуществляться по нескольким методикам. Среди них можно выделить несколько основных, которые наиболее часто используются экспертами:

  1. Метод Министерства Юстиции.
  2. Метод руководящего документа.
  3. Метод Хальбгевакса.

При этом стоит помнить о том, что проведение расчета УТС по любой из вышеперечисленных и иных методик не имеет никакого смысла при наличии одного из нижеперечисленных обстоятельств.

  1. Уровень износа автомобиля превышает 40 процентов.
  2. Возраст транспортного средства больше 5 лет (3 года для автомобилей отечественного производства).

Все методики объединяет только то, что рыночная стоимость авто устанавливается на момент наступления страхового случая. То есть, если автовладелец купил машину два года назад, а потом эта модель резко упала в цене, расчет и выплата будут производиться исходя из стоимости транспорта в реальное время.

Судебная практика

Как показывает статистика, в большинстве случаев судья удовлетворяет требование истца о выплате компенсации утраты товарной стоимости его транспортного средства.

Однако в практике есть отрицательные результаты, которые чаще всего обусловлены неправильным заполнением документов, злоупотреблением размерами взыскиваемых сумм, прочим причинам, которые судья может счесть неправомочными. В этом случае решение выносится в пользу страховой компании.

Из-за этой судебной практики нельзя сделать однозначный вывод о том, в чью именно пользу будет вынесено судебное решение.

Еще один вариант взыскать денежные средства, которым могут воспользоваться собственники старых авто – обратиться в суд с исковым заявлением против виновника ДТП. В отдельных случаях судья встает на сторону потерпевшего, и выносит решение о необходимости выплатить сумму снижения рыночной стоимости пострадавшего автомобиля.

На что еще обратить внимание

Существует ряд важных аспектов, на которые нужно обратить внимание при попытке взыскать средства по утрате товарной стоимости автомобиля со страховой компании:

  1. Как показывает практика, все страховые компании стараются избежать необходимости компенсировать вред по УТС. Поэтому чаще всего этот вопрос можно решить в судебном порядке.
  2. Если транспортное средство ранее участвовало в ДТП, то страховая компания не даст выплату за УТС. Однако из этого правила есть и исключения: когда в результате предыдущих дорожно-транспортных происшествиях пострадали иные детали, которые не были задействованы в последнем эпизоде.
  3. Размер компенсации за УТС напрямую зависит от количества деталей, которые приходится перекрашивать или ремонтировать.
  4. Расчет размера утраты товарной стоимости автомобиля производится с учетом рыночной стоимости авто на момент наступления страхового случая. Сумма, за которую автовладелец приобрел машину, не имеет никакого значения.
  5. Какая именно методика расчета выплаты за УТС будет использована при оценке этого показателя, решает эксперт, который был нанят страховщиком или автовладельцем для исследования.

Принимая во внимание все вышеперечисленное, можно сделать вывод о том, что получить средства по УТС реально практически во всех случаях, но чтобы их добиться, собственнику авто может потребоваться потратить много сил, нервов и времени.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!


Смотрите также